深圳房贷商转公今起开办 顺位抵押解决赎楼难题

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今起可办理“商转公”贷款

有房贷的市民可采用顺位抵押的方式实现“商转公”

备受市民关注的商转公贷款业务将于今日将上线运行。深圳商业住房贷款自今天起无需繁琐的“赎楼”手续就可以转成公积金贷款（以下简称“商转公”），数万计的住房公积金用户将直接受益。

据本报记者探访，这项惠民工程背后大有周折，是以“顺位抵押”创新性地解决了各银行作为不同利益相关方之间的冲突，从行业长期发展和积极承担社会责任的角度保证了“商转公”的顺利进行。在职工申请商转公时，可通过办理顺位抵押登记手续的方式简化流程，免除赎楼、担保等手续，月供可省近千元。

顺位抵押，就是指在个抵押权人抵押的情况下，原抵押物抵押给第二个抵押权人，第二次就叫第二顺位抵押。

“商转公”与各家银行的那本账

目前，住房公积金受托银行包括中农工建交五大国有银行以及招商、平安银行。按照有关规定，自9月16日起，职工在7家受托银行以及中信银行、农商行、邮储银行、光大银行的存量住房按揭贷款可以采取顺位抵押的方式办理商转公业务，不用再赎楼。目前，这些银行的住房按揭贷款规模占深圳全市的九成以上。

此前，在“商转公”模式征求意见阶段，深圳市民纷纷反映，要“赎楼”才能“商转公”手续繁琐，而且还可能要支付提前还贷的罚息等，加大了转贷的成本；而如果只能在受托银行才能办理转贷，政策惠民面积有限，在非受托银行办理房贷的职工只能望洋兴叹。

据了解，深圳市银行业市场竞争，能否与住房公积金建立合作关系对于各家银行意义重大，但是盘子总量是有限，于是，在住房公积金这一块市场就形成了三个阵营：3家归集银行、7家受托贷款银行和其他各家银行。因此，在推广住房贷款“商转公”这个事情上，各家银行的动力不同：归集银行和受托贷款银行有得有失，甚至得大于失，自然愿意；而其他各家银行本来好不容易开拓经营的客户，“商转公”之后，只会失去贷款及其带来的其他收入，在业绩考核的背景下，其推动意愿和力度是可想而知。

“顺位抵押”解决“赎楼”难题

行业组织此次发挥了积极的斡旋作用。记者从深圳市银行业协会了解到，除了市住房公积金、人民银行、深圳银监局、房地产权登记部门等多个部门的协商合作之外，在该协会的统筹协调下，公积金与各非受托银行之间开展了谈判和协商。终，各银行接受了顺位抵押的模式，并就相关责权利的细节与公积金逐一确认，无需“赎楼”就可“商转公”的深圳模式水落石出。

据参与谈判的业内人士透露，为便于“商转公”的顺利进行，今后受托银行的数量可能会增加，不过具体的方案并没有明确，而且终需要得到住房公积金的认可。

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明早7点起可预约商业贷款转公积金贷款。市公积金昨日介绍，9月14日上午7时起，缴存职工可通过公积金网上办事大厅预约未来5个工作日的商转公业务。商转公业务将在9月16日上线试运行，14日首批预约申请商转公贷款的为原商业性住房按揭贷款放款时间在2010年12月31日前的职工。

商转公贷款需分段预约

由于考虑到商转公业务上线后需求量存在集中爆发的可能，此前发布的《商转公贷款暂行规定》明确商转公贷款申请必须预约，且按照职工原商业性住房按揭贷款放款时间进行分段预约。

采取该做法主要是从职工基本均等享受住房公积金贷款年限考虑，原商业性住房按揭贷款放款时间越早，剩余能使用住房公积金贷款的年限越短。《商转公贷款暂行规定》中明确首批预约申请商转公贷款的为原商业性住房按揭贷款放款时间在2010年12月31日前的职工；原商业性住房按揭贷款放款时间在2010年12月31日后的，职工按照所在月份分批次预约，逐月顺延。

据公积金介绍，商转公业务上线初期每天受理量为160笔(预约号160个)。该相关负责人表示，目前，公积金贷款平均每天的受理量有100多笔，包括预约到公积金三个管理部的二手房公积金贷款业务和不用预约直接去公积金贷款受托银行申请的新建商品房、保障房公积金贷款业务。考虑到广大职工对办理商转公业务有较强的需求，公积金在人员没有增加的情况下，通过内部岗位调整，在保证公积金贷款业务受理、审批工作正常开展的情况下，安排商转公业务每天受理量为160笔。

该负责人解释说，按月份分批次预约，并不意味着每一批都要办一个月。只要职工所在月份办理完毕，后面预约批次则相应提前安排。比如，第6批次预约的职工，不等于要6个月以后才能预约。

预约后到受托银行网点办理

市公积金相关负责人表示，公积金理解职工希望尽早办理商转公业务的心情，这和公积金推行商转公政策的初衷是一致的，但是客观上存在短期内商转公业务可承受的业务量与广大职工商转公业务需求量较大的矛盾，解决这个矛盾需要一定时间，分段预约在保证公平性和商转公业务有序开展上有积极的作用。

根据流程设计，商转公业务采取先网上预约，再到受托银行公积金贷款受理网点办理的方式。办理商转公的有关注意事项及受托银行公积金贷款受理网点详情可关注公积金网站(ww w .szgjj.com )《商转公业务上线试运行公告》。

昨日，市公积金提醒市民，14日首批预约申请商转公贷款的为原商业性住房按揭贷款放款时间在2010年12月31日前的职工。该会及时在官方微博和网站披露商转公分段预约的相关信息，敬请有商转公需求的职工关注。

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