广东“房贷额度”全面告急 放款时间或排到明年

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月末和季末，银行房贷更是紧上加紧，全面告急！羊城晚报记者昨日咨询省内多家银行发现，前段时间尚有的首套房贷利率优惠早已不见踪影，除少数外资行还有优惠外，绝大部分中资银行连基准利率都难寻，至少要上浮5%，高的要上浮20%，少数银行已暂停受理房贷，即使能受理的贷款发放也显得“遥遥无期”，排期甚至到了明年一月份。而银行人士透露，这种紧张局面估计要贯穿整个第四季度。

广东“房贷额度”全面告急 放款时间或排到明年

多数银行首套房贷利率全线上浮

昨日，记者致电广州市多家银行网点咨询房贷事宜发现，四大行的首套房贷均已从基准利率起跳，多上浮至5%。股份制银行更是夸张，广发银行不管是首套还是二套房贷全部都要在基准利率基础上浮20%，兴业银行首套房贷要上浮5%-10%，交行上浮5%，但对二手楼要求首付至少四成。而民生、平安、招行的网点客户经理都明确表示：暂停受理个人住房按揭。招行一位房贷业务经理称，其一手楼、二手楼的按揭业务都暂停，何时恢复不清楚，可能“要到明年”。据记者了解，民生实际上早在几年前就低调收缩房贷业务，基本不做新增，而平安银行、招行的业务重点也有所转向，导致其在房贷这一块留存的信贷额度不大。

二套房想要获得银行贷款更是难上加难，除了首付至少六成、贷款利率至少上浮10%外，不少银行还给利率上浮幅度“加码”，上涨15%-20%的有不少，“能不能获批还不好说。”

虽然有少数外资银行表示仍有利率折扣，如星展、恒生等还有8.5折优惠，但记者了解到这必须要在满足一定条件的前提下，比如成为其理财贵宾户等，而这并不是每一个购房者所能达到的。

放款时间或排到明年

不仅是利率水涨船高，另一个会让买房族头痛的消息是：贷款的审批和放款时间不断拉长。多家银行房贷经理都表示，其实只要拿到银行同贷书，过了审核关，审批时间并不长，通常在一个多星期，但难以掌控的是放款时间。

“目前我们额度还算充足，但放款保守估计也要一到两个月。”广发银行一位客户经理称。交行的一位房贷专员则表示，由于前段时间积压太多房贷，具体要等多久很难说，现在申请甚至可能要等到明年初。

有购房者问，四季度有新的额度放出来，会不会好一些？银行人士的回答打破了这种“幻想”：“四季度只会更紧张，这种情况估计要一直持续到年底，而且越往后越紧，所以要申请还是得趁早。否则等到合同签了却贷不到款就麻烦了。”

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9月末大节点，“钱荒”潮不会重演，但中国银行体系揽存的冲动和压力不会因此得到多少消解。

从渠道获得的数据显示，截至9月22日，工、农、中、建四家大型银行当月人民币存款负增长超过2020亿。由此，揽存的压力将集中承压到“国庆”前一周，保守估计至少需要超过万亿的存款回流，才能满足商业银行流动性需要。

24日，一则银行从业人员“让路，存款拉到XX银行去。为XX银行转起，别让车停下来”的接龙游戏在微信朋友圈广为流传，折射出中国银行业季末存款大战硝烟弥漫的程度。

即便近银行业热门的“社区银行”，也不免要带上揽存的新招。微博上，一个拥有两个柜台和四台ATM的民生社区银行正被描述为“狂拉存款中，存2万给桶豆油”。

大行存款政策调整信号

“总行、分行连着召开季末动员会议。”23日，一位某大行山西分行负责人坦言，指标一级压一级，这个节不好过。负债指标尤其是存款首当其冲。

从2013年中报看，拥有强大负债护城河的工、农、建三大行存款占金融机构存款比重均出现加速回落，这倒逼大行不得不做出应对行动，此前工行东部某省分行已将2-3年定期存款利率有条件上浮10%具有标志性意义。

国泰君安认为，从大行存款期限结构来看，尽管定期存款上浮力度不及中小银行，但利率上浮在提升定存吸引力方面仍较活期更具功效，进而带动四大行定存占比显著上行。

2013年中期，农行和中行定存占比较2012年底的增幅均超2个百分点，工行增幅也在1.5个百分点。因此，“利率上浮对于银行自身成本抬升的冲击也将更剧烈”。

一句话，国有大行存款加速流失的局面，倒逼其不得不对存款政策作出调整。然而，“钱荒”潮很难在9月底上演了。

8月外汇占款新增273亿元，连续两个月负值后转正已释放出显著信号。9月24日，央行推出880亿的逆回购，货币市场利率一切平稳。

中金认为，市场对于四季度央票收紧流动性的担忧，大可不必。“国库现金存款投放(还需观察四季度的发行量)、财政存款季节性、房地产放缓等因素均有利于当期和未来财政存款的投放，外汇占款恢复以及财政存款投放仍是四季度流动性改善的重要因素。”

个人房贷事实上暂停

信贷投放方面，四大行新增贷款投放节奏正常。截至22日，四大行9月新增人民币贷款2200亿元，不出意外，9月新增贷款将超过6000亿元。

值得关注的是，房地产市场火爆之下，商业银行个人住房按揭贷款额度却进一步压缩。

中原地产市场研究部总监张大伟说，目前北京8.5折首套房贷款优惠基本绝迹，除少数外资行外，基本都已9折起，此外，国管公积金贷款难，基本已建议做贴息贷款，目前“排队”严重。这将对购房者产生大影响。

“尽管目前各银行官方口径并不说暂停房贷，但事实上有多家银行已基本暂停，主要因为这些银行首套房贷款等基本无优惠，购房者并不会选择他们贷款，所以出现了事实上的停贷。”张大伟说。

这与6月底情况相似。相比6月基本不能放款，目前各行的放款时间都在一个月左右。相比年初的5-10个工作日，延长了很多。

张大伟透露，建议有房屋贷款意向的抓紧时间申请，预计从10月底开始，贷款额度会紧张，甚至可能提前出现难以新申请的可能性。

“以贷款100万为例，之前8.5折的话，30年贷款期内购房者需付息105.9万。而如果是基准利率，付息高达128.7万。按照现在一般的基准利率9成计算，高达113.4万。”张大伟分析。

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今年6月以来的放贷难至今未得缓解。记者走访广州15家中资银行网点获悉，截至昨日已有8家银行提高首套房贷款利率5%-30%，二套房有的上浮50%，且多数银行表示难以保证具体放款时间。良策按揭总经理潘鉴明认为，第四季度银行额度仍然紧张，预计得到明年年初才会缓解，但利率会否回调至基准或下调仍较难预测。

“8月份我们支行只放了款就没额度了，到现在还没放过。”前日，中信银行(3.86, 0.00, 0.00%)珠江新城支行人士告知，该行目前首套房贷利率已上浮30%，二套房更上浮50%-60%。在其的广州银行负责信贷的人士亦称，首套房贷利率已上浮15%，而且“不知什么时侯才放款”，他推荐去的公积金办理公积金贷款。交通银行(4.29, 0.00, 0.00%)珠江新城支行的信贷人士表示，目前交行首套房贷利率亦上浮5%。

9月2日，记者采访广州20多家中外资银行时，首套房贷都还有基准利率，不过有多家银行因为没有贷款额度而暂停受理房贷业务。大约在此后一周，有银行开始陆续上浮房贷利率。

工商银行(3.88, 0.00, 0.00%)东兴支行人士称，目前该行首套房贷利率上浮10%，二套房上浮25%，放款时间有可能排到明年。五羊新城的农行也从这周开始，首套房贷利率上浮了5%。天河一家广发银行[微博]信贷人士亦称，目前该行首套房贷利率上浮20%，“如愿上浮30%、40%，放款更快”。他说，上浮利率后在递件过户三天内就可放款。

在记者调查的15家银行中，只有建行、中行等6家银行对首套房还有基准利率，但除建行、中行能允诺在两三个月内放款外，其余4家都未能给出具体放款时间，邮储银行至今暂未恢复受理房贷。

不过，外资银行如渣打银行[微博]、恒生银行等，针对首套房贷仍有85折利率优惠。

分析

银行全年房贷额度

预计11月中旬会用完

“今年上半年银行的房贷额度使用相对多，下半年相对趋紧，基本每个季度的前一个半月会有较多额度，而后一个半月就会紧张。”满堂红研究部经理周峰分析，目前银行提高房贷利率，“说明还有一定资金预备量供房贷使用”。他认为，银行今年房贷额度或到11月中旬使用完毕，由于申请的客户多，遂从中选择支付高利率的客户优先放款，以提高银行利润。

周峰认为，买家如果愿意多给一成的首付，银行相对会较爽快放款。

良策按揭总经理潘鉴明认为，银行在额度收紧的情况下提高利率属正常，“按往年情况分析，每到四季度银行额度都会紧张，加之银行要考虑综合，所以会提高利率”。他认为，银行或要到明年年初才会放松房贷利率，但是否会回复基准或下调也较难预测。

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