自贸区爆发改革 中国银行业将进入洗牌阶段

多家企业公告准备筹建民营银行，有表示——

中国银行业将进入洗牌阶段

谭德波

多家企业准备涉足银行业务。

昨日，银监会为支持上海自贸区建设出台的8项措施中，明确提出将支持符合条件的民营资本在区内设立自担风险的民营银行等金融机构。而在此之前，民营银行申办热已经持续发酵了1个多月。

8月下旬开始，20多家企业要么公告，要么“被传”将准备筹建民营银行，各家“概念股”不停；与此同时，批评有人借机炒作股票的声音也不绝于耳。

在看来，民营银行目前还停留在名称核准阶段，仅是民间资本单方面表达申办愿望，并不代表获批；另外，在民营银行的风控和政策指引等方面尚有诸多关键问题尚未厘清。

■ 深圳特区报记者 谭德波

民营银行“申报热”被批有炒作成分

“肯定有炒作成分，怎么可能批这么多。”日前，国内一位资深银行业研究对本报记者委婉地批评了近期的民营银行申办热。他说，参与申报公司多为A股上市企业。从8月份开始，一旦传出某家企业“涉银”，那么必然会带来股价上涨，有人谋取不正当利益的可能性极大。

记者调查也发现，包括苏宁云商、凯乐科技、金发科技等20多家上市公司的确因为主动公告或“被传”将申办民营银行而股价大涨。除了部分原本支持民营银行开办的进行批评之外，实业界人士对此也多有微词。格力董事长董明珠日前就公开表示，这种现象可能会让某些炒作者获得不正当利益。

“不过是名称登记，和真正开银行还有距离。”中国中小企业协会副会长周德文一直是民营银行的支持者。他对本报记者透露，目前的“开银行”只是到工商总局进行名称预登记，并不是拿到了银行牌照。成立银行关键的步骤是拿到由银监会等部门颁发的金融经营许可证，这个证才算是“出生证”。之后，才能回到工商部门进行注册并成立。

周德文表示，以温州为例，目前民间流动资本在7000亿至1万亿之间，资本充裕，迫切需要找到“出口”。“开办热”也可以看做是民间资本的呼声，希望“倒逼”相关部门对民营资本开办银行开绿灯。

构建金融“滴灌系统”服务中小微企业

“民间资本进入银行早已有之，关键是能否作为发起人和控股方。”以上银行业研究认为，目前，民生银行、平安银行等中型股份制银行，其民间资本占比高，已经可以算是民营。而江浙地区的一些城市商业银行，不少都已实现民资控股。下一步改革的关键是民间资本可否作为发起人设立，但这方面还存在障碍。

记者发现，8月中旬，部门对《中资商业银行许可事项实施办法》进行了修订，对发起人资本金要求等方面有所放宽。但对于民间资本是否可以作为发起人发起成立银行并无明确规定。

周德文表示，如果放行，那么在民营银行的注册资金等方面也会存在门槛。同时，还可能对贷款方向做一定的政策指引。“民营银行就应该支持民营经济，是中小企业，而不是吃大户。”

浙江大学民营经济研究主任史晋川则对本报记者表示，中国民营经济缺的是金融“滴灌系统”，即大量专注于中小企业业务的中小银行。民营银行如被允许成立，那么应该构建这样的系统。但史晋川也表示，不能忽略民营银行的风险，在上应有所创新，比如可以考虑扩大地方金融管理部门的权限。

开放金融机构准入应风险保障优先

不少业内人士都认为，民营银行可能存在的金融风险是部门较为谨慎的重要原因。

“如果做好制度建设，控制风险并没有想象的难。”温州的“银行家”杨嘉兴曾在1986年创办温州鹿城城市信用社，这家信用社曾被称为是中国“民营银行”。在该信用社于1990年代中期被重组纳入温州市商业银行之前，其坏账率接近于零，被称为中国金融史的“奇迹”。

杨嘉兴对本报记者介绍说，如果一家民营银行主要针对小微企业，其实风险可以很好地控制。比如，每一笔贷款只有3万到5万，多不超过10万，那么其实已经做到了风险的分散。出现大面积坏账的可能性就很小，也不会出现部门担心的兑付危机。

周德文则表示，允许民间资本开办民营银行是金融改革的重要内容，也是促进实体经济发展的必要条件。不能因为风险高，就不让开，而是应用有效的制度尽量降低风险。他建议，应尽快建立存款保险制度。同时，民营银行应坚决把业务对象集中在小微企业，这既能发挥，也能降低风险。

兴业银行经济学家鲁政委对本报记者分析，利率市场化进程已经启动，而金融机构准入的开放也必然与之相伴。如果“风险自担”的民营银行能够普遍成立，那么意味着未来中国银行业将进入洗牌阶段。竞争既能让银行更好地为实体经济服务，更可以让这个行业不断提高管理水平。

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