银行收紧刚需购房者难享优惠利率，对楼市前景分歧加大

深圳房贷市场中按揭贷款利率呈现全面上涨态势

在刚刚过去的周各大银行普遍收紧房贷

刚需购房者难享优惠利率

国庆长假期间，多个城市举办了房地产交易博览会。

在刚刚过去的周，虽然各大银行普遍收紧房贷的发放，深圳购房一族的热情持续高涨，有房源的楼盘访客不断，地产中介业务员忙碌不堪。业内人士认为，房贷额度紧缺或将一些刚需购房者排除在外。

刚需购房者受影响较大

金秋时节，一向是房地产交易的季。购买、结婚房的刚需一族此时大量涌现。在国庆前夕，包括工农中建交在内的各大银行纷纷调高房贷利率，其中首套房贷提高幅度为基准利率上浮15%，二套房则高达30%。

昨天，本报记者以购房者身份咨询中原地产一位业务中介张先生，他说目前惠的房贷利率是二套房在基准利率上浮10%，首套房则是基准利率，比周前略有下降。

尽管如此，这一优惠利率对多数刚需购房者可能是“镜花水月”。“现在150万元以下的房贷各银行基本不做了，超过这个数额的贷款也需要很长时间才能批下来。”张先生说。

银行收紧房贷原因探秘

周前夕，银行普遍收紧房贷，占房贷市场大头的工农中建交行提高房贷门槛和利率，而平安、民生、招商银行等则在多地停止对普通客户发放新的房贷。其中的原因众说纷纭，基本上可以分为额度短缺、房贷利薄、防控楼市下滑风险等几大类别。

银行业内人士通常声称房贷短缺是因为今年的房贷额度基本用完。央行金融统计数据显示，今年上半年住户中长期贷款增加1.23万亿元，按月统计为每月增量超过2000亿元； 而2012年全年住户中长期贷款增加1.33万亿元，按月增量仅超过1000亿元。由此可见，今年上半年个人房贷已经相当于去年全年的规模，各大银行的说辞可能并非言不由衷。

对于部分股份制银行大幅减少甚至停止房贷，一些银行业分析人士认为是因为房贷利率仅为基准利率，或基准利率上浮10%，银行获益小动力不足，因此日益将信贷资源向小微贷、等高贷款倾斜。平安银行一位高管在回应收紧房贷政策时曾表示，房贷虽然利率不高，但是违约率，对银行而言是高质量的资产，“但房贷不是平安银行的领域”，今后将更多发展小微业务、汽车融资、信用卡业务等等。

一些独立观察人士则认为，银行收紧房贷是因为楼市风险正在累积，银行作为先知先觉者以减少房贷投入的方式控制风险。有指出，现在国内大多数城市的房价是下降的，虽然一线城市和部分二线城市房价仍然上涨，但是只占少数比例。如果各地楼市像温州一样出现断供的现象，银行将承受很大的风险。

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对楼市前景分歧加大

随着房贷供给持续紧张，对楼市前景的分歧也逐渐加大。一些学者、分析人士通过不同渠道表达对楼市风险的警惕，而多数深圳购房者则持续看好一线城市房价。

一些业内人士认为，房贷利率持续收紧必然给刚需购房者带来更大的压力，迫使一部分人加入观望的行列，从而影响楼市销量将造成楼市的远期降温。不过到了明年，这一矛盾将会得到缓解。

中国房地产经理人联盟秘书长陈云峰认为，银行收紧房贷对金九银十影响不大，但预计四季度成交量会减少三成。同时，房贷收紧趋势将会继续，不过，随着明年年初重新获得额度，楼市销售可能恢复。

世联地产昨天发布的报告显示，2013 年3季度购房者信心指数为58.2，较上季度提升1.5，创下近三年来新高。这也是自今年年初“新国五条”政策颁布以来，世联购房信心指数提升，一改今年前两个季度稳中有降的态势。

该报告还显示，今年3季度深圳购房者信心指数为56.6，较上季度提升1.6，表明深圳购房者对未来房地产总体走势的乐观程度有所改善。

深圳房贷“全城告急”买房者卖房人均如打仗

针对近期深圳房贷普遍提高甚至“一周数变”的现象，房产记者就此对我市各大银行以及部分在售一手楼盘现场情况进行了调查，在对深圳总共20家银行目前首套房贷利率进行全面了解后得知，目前在实际落到深圳在售一手楼盘的销售现场后，工、农、中、建、交几大国有大行的首套房贷利率基本均已上浮10-15%，其中，中行与交行首套房贷利率基本为上浮10%，其余三行则普遍上浮15%，工行的二套房贷利率已经上浮至20%。

龙岗某刚需项目销售经理告诉记者，数天前的“上浮5%”的房贷利率（下文“房贷利率”均为首套房贷利率）目前已经不复存在，并且几个大行目前均表示没有额度，客户基本都需要排队等至明年年初才有款放。而据了解，平安银行已称房贷利率上浮20%—30%。深圳房贷目前“全城告急”，开发商与购房者无论买房卖房均如打仗一般水深火热。

大行利率上浮致开发商转移阵地 购房者称“不愿意也没办法”

对比国有大行的利率上浮以及没有额度，据网易记者了解，目前深圳一些中小银行的首套房贷款利率的确只能称之为“小有变化”。如我市龙岗大部分与农村商业银行合作的一手楼盘均表示，于上月25日左右收到通知，农商行首套房贷款利率由此前的95折改为基准利率，同时，江苏银行、渤海银行则是在中秋前已经陆续恢复基准利率与上浮5%。而通过调查，目前，上海银行则是较为少有的仍保持有折扣优惠的银行之一，据与上海银行合作的项目工作人员表示，上海银行的首套房贷利率自一个月前将原本的“85折”利率优惠进行调整，但至记者致电了解时候，上海银行在南山一楼盘的首套利率仍可以申请到9折优惠，在龙岗某楼盘则为88折利率优惠。

与此同时，记者从大部分一手楼盘了解到，部分外资银行如南洋银行、恒生银行等则称基本不受到影响，针对首套房贷现在还有9折优惠，汇丰银行和花旗银行也向记者表示，目前首套住房贷款利率还有折扣空间，贷款金额达到一定金额的话，利率还可以申请到8.5折。

有业内人士认为，由于国有大行普遍贷款利率上浮且需排队，对于打算抓住“银十”的开发商而言应该算是开局不利，部分开发商已经打算转移阵地——在其楼盘现场引进中小银行合作。但也有楼盘现场销售人员告诉记者，虽然中小银行目前房贷利率上浮不大，但对比中行工行等国有大行来说则放款时间相对较慢，审批环节有些也较为繁琐。该销售人员坦承，此前其所销售的楼盘虽然与部分中小银行有所合作，但为了不让客户等放款或造成其他麻烦，一般很少建议客户选择中小银行进行贷款。

而作为“终掏钱者”的购房者而言，有购房者则向记者表示，近期的利率上浮对于已经做好的购房打算不会造成太大影响，其称，因为“我不愿意也没办法了，现在连龙岗区域房价每月都在涨，还是早点买的好。而且我问过了，现在到处一样，银行都说要排队等，有的还建议我去别家银行贷款。”。

同家银行房贷利率“因楼而异”购房成本与时间则“注定增加”

而据网易记者此次以购房者身份致电深圳部分在售一手楼盘了解到，同一银行在不同楼盘所实施的首套房贷利率也不尽相同。以建行和工行为例，建行在龙岗一楼盘的贷款利率为上浮10%，而在大鹏新区某楼盘则已上浮15%，但在福田关内某楼盘则是在上周由9折优惠调整为基准利率；而工行则在各大合作楼盘的贷款利率普遍上浮10%—15%，但罗湖一楼盘则表示国庆前从9折优惠转为现在的基准利率。

随后，记者从建行某支行客户经理了解到，一般银行不仅在不同地区的贷款政策上有所不同，即使在同一城市，银行也会根据开发商实力和具体的项目情况进行考察后而有所区别。记者建议，如购房者有意了解个人购房贷款利率，如了留意各大银策动向以外，去往意向楼盘销售现场，或致电了解其合作银行在该楼盘的实际操作贷款利率。

与此同时，对于广大购房者而言，虽然贷款利率“因楼而异”，但自己的购房成本与时间却是注定增加。此次走访调查过程中，除了齐齐上浮的各家银行贷款利率，记者所了解到的，还有各楼盘销售人员不约而同的“提醒与强调”——近期购房已经没有贷款折扣优惠，首套房贷款利率的上浮带来的，不仅仅是排队等放款，还有月供的增加。以如今大热的龙华楼盘为例，楼盘销售人员告诉记者，单价在2.5万元/平米左右，按照主力户型89平米来算30年分期，对比此前贷款能够做到的85折优惠，则如今利率上浮了10%后，购房成本总共增加了60多万，每月月供则增加了1000多元，对于刚需购房者而言负担着实不小。

加之许多银行如今已纷纷暂停贷款业务，购房者需要排队等额度，放款时间也同步增加。对此，各家银行除了一个“等”字对购房者做出建议外，也纷纷表示确实不好确定有额度的时间，按照交通银行工作人员“年初松年末紧”的说法，此次房贷告急的局面，或需等到明年年初新的额度下放后才将得以缓解好转。