指出：公积金“沉睡”与“吃紧”并存

》》关于龙悦居、莲馨家园保障性住房配售申请的通告

由于各大城市楼市成交量不断攀升，住房贷款和公积金贷款也呈快速增长状态，杭州、广州、青岛、北京、上海等地频现公积金贷款难，多个城市公积金出现缓贷甚至断贷的现象，部分城市甚至出现了“挤提”。一度巨额“沉睡”的公积金，缘何也闹起了“钱荒”？

公积金闹“钱荒”，买房、提取都犯难

“都3个月了，公积金贷款还没批下来！”奔波数月看房买房，眼看“安居梦”卡在贷款上，南京市民李小姐倍感焦虑。如果不能在30天内付完全款，她需要支付万分之一的违约金，更糟糕的是，购房合同还可能被取消。

在上海，一家商业银行某支行信贷部负责人告诉记者，近该支行每个月能分到的公积金贷款额度都只有五六百万元，只能满足很少一部分客户的贷款需求。

上海市住房公积金管理人士称，今年上半年，上海市共归集住房公积金和补充公积金299亿元，但同期提取、住房贷款、保障性住房建设项目贷款这三项支出的金额分别达到179亿元、334亿元、34亿元，支出合计几乎是收入的一倍。

在江苏，泰州、苏州等多个地区已陆续收紧公积金贷款，或者是延长办理周期，一些地区的公积金出现了年度“赤字”。苏州市公积金管理副主任朱建明介绍，今年上半年，苏州公积金管理共归集82.2亿元，提取54.6亿元，发放贷款58亿元，回收贷款16.2亿元，收支相抵净支出14.2亿元。2012年，该市公积金收支相抵净支出22.1亿元。

“公积金也闹起了‘钱荒’?”类似的焦虑情绪引发了连锁反应。8月底，济南引发“挤提”风潮，多时约有1500人涌向济南公积金大厅。

公积金告急，很多购房者只能转向商业贷款，并为之承受沉重的房贷负担。以上海夫妻双方公积金可贷款额度80万元计算，跟等额本息还款方式20年期的商业贷款相比，公积金贷款共少支付利息约22.2万元。

从“沉睡”到“偏紧”，为何受伤的总是“刚需”？

“辛辛苦苦交了七八年公积金，好容易攒到钱买个房子，要用的时候却告诉我公积金贷不出来，还要设置层层‘关卡’,增加贷款成本。”上海购房者柏先生的苦恼说出了很多人的心声。

事实上，公积金“荒”也只是今年以来的情况。前几年巨额公积金“沉睡”的烦恼仍历历在目。

有数据显示，2011-2012年，公积金年结余约有四五千亿元，沉淀资金数额巨大。“取出来不够租房，存起来不够买房”，由于用途受限、提取困难，这笔巨款长期“沉睡”在银行的金库里。

“造成公积金‘沉睡’的原因是中低收入者是缴存公积金的主力，但他们对公积金的提取和使用较少。而楼市火爆导致刚需恐慌性购房，在短时间内集中了大量的公积金贷款需求，则显示为公积金‘入不敷出’。这一冷一热，正反映了现存公积金制度存贷不畅的弊端。”江苏省社会科学院区域研究树华说。

上海市房地产科学研究院副院长严荣等一些认为，公积金“沉睡”与吃紧并存归根结底在于难以统筹使用，造成楼市火爆的城市吃紧，而其他一些城市公积金沉睡。

朱建明表示，《住房公积金管理条例》距上次修改已经有10年时间，很多内容已经不适应经济社会发展需要，是执法手段缺失，队伍、细则、解释缺乏都影响了公积金制度的推行。

另一方面，房地产市场交易量快速增长，带动公积金净流出加快。今年1-6月，上海新建商品住宅和二手存量住宅交易面积分别同比增长56%和126%，受此带动，上半年累计发放公积金个贷333.8亿元，同比增长115%，其中5月份单月放款72亿元，创造了公积金个贷业务开办以来的月度放款纪录。

权宜之计不解渴，制度破题是关键

由于公积金贷款供求矛盾异常突出，部分城市已采取降低贷款额度、“公转商”贴息贷款等方式减轻公积金资金压力。

常州是江苏省“公转商”业务先行先试地区。截至6月末，常州市住房公积金个贷率达到95.9%，全面超越红色警戒位置。常州市公积金室主任朱启文说：“目前全市住房公积金贷款轮候金额突破10亿元，期房贷款轮候周期超过4个月。”为有效化解矛盾，常州于今年8月1日重新启动“公转商”补息贷款业务。

即便如此，依然不能化解诸多买房人的焦虑。北京市民侃今年7月办完购房网签，开始等候公积金贷款，却被告知至少要等到年底甚至明年初，于是改申请贴息贷款。“且不说只能在邮储银行一家办理，而且手续麻烦，还不知道能不能办下来。”

“从长期看，还需要从根本上完善公积金制度，开源节流、依法缴存，并建立合理的存贷比率和稳定有效的公积金保值渠道。”上海社科院城市与房地产研究主任戴晓波说。

创新公积金投融资功能才能更好地发挥资金效益。上海市公积金管理主任沈正超认为，完善公积金制度，还必须赋予住房公积金参与保障性住房建设的投融资功能，充分利用公积金结余资金或以直接或贷款融资等方式支持保障性住房建设，以达到提高效率、保值和促进城市保障性住房建设的目的。

此外，公积金“资金池”的分散管理，也降低了资金使用效率，使得各地“忙闲不均”。应加强公积金计划管理，加强公积金资金，实施公积金等。

【相关】公积金“钱荒”背后是刚需购房“心慌”

“一些城市出现公积金的“钱荒”，是购房刚需持续旺盛和刚需群体出现恐慌性购房两种效应叠加的结果。持续上涨的房价严重伤害了刚需群体的利益，公积金“钱荒”造成贷款难，又再次伤害了这一群体的利益。政府以及住房公积金管理者也有责任积极作为，想办法解决“钱荒”问题，帮老百姓省钱。”

近日有媒体报道，由于各大城市楼市成交量不断攀升，住房贷款和公积金贷款也呈快速增长状态，杭州、广州、青岛、上海等地频现公积金贷款难，多个城市公积金出现缓贷甚至断贷现象。一度巨额“沉睡”的公积金，竟也闹起“钱荒”。

住房公积金制度是国家法律规定的住房社会保障制度，在这项制度中，职工个人有缴存公积金的义务，同时也享有合理使用公积金的权利，这些权利中就包括申请住房公积金个人贷款。住房公积金受老百姓青睐，甚至是追捧，是很正常的事情，也很容易理解。因为公积金可以有效地帮购房者省钱。比如，以北京公积金贷款额度80万元计算，同样是贷款20年，与使用商业贷款80万元相比，月供比商业贷款节省千余元，而贷款总利息将节省约25万元。目前一些地方的住房公积金告急，意味着很多购房者只能转向商业贷款，并因此承受更重的房贷负担。同时也意味着，这些购房者本应享受到的法定权利被剥夺了。

住房公积金为何会出现“钱荒”？有分析认为，公积金无法统筹使用，是造成目前“钱荒”的主要原因。

我国住房公积金制度确实存在问题。住房公积金管理条例距上次修改已有十多年时间，一些内容已不适应社会发展需要。目前的公积金制度缺乏性的统筹管理机制，各地公积金“资金池”分散管理，在造成资金使用效率较低的同时，也让各地公积金的使用状况冷热不均。数据显示，2011—2012年，公积金年结余有四五千亿元。这笔巨大的沉淀资金目前的结余状况还不得而知，但公积金在银行“沉睡”的现象肯定还是存在的。一边是“沉睡”，另一边却是“钱荒”，住房公积金制度确实需要根本性的完善。

但是，“公积金无法统筹使用”并不是问题的准确答案。这个制度性的缺陷，可以解释为何各地公积金的使用存在冷热不均，却无法解释，一些地方为什么会在此时发生“钱荒”。

首先，目前一些地方出现的公积金“钱荒”，冰冻三尺非一日之寒。近年来，尽管房价居高不下，但居民的购房需求还是不断增长。多数一二线城市住房公积金的贷存比2011年就超过了70%，处于过高状态。数据显示，100个城市房价已连续16个月环比上涨，其中涨幅快的还是一线大城市。16个月的连涨，是购房需求持续旺盛的反映。这种持续旺盛，也导致住房公积金缺口越来越大，终在一些城市出现“钱荒”。今年6月末，东部某二线城市公积金个贷率达到95%以上，全面超越红色警戒位置，该城市公积金资金池基本枯竭。

其实，住房公积金“钱荒”，只是一个表面现象。在这个现象背后隐藏着一种无奈，甚至是无助的恐慌。住房公积金贷款的申请者是谁？在目前的调控政策下，其申请者大多都是购房者，也就是刚需购房群体。可以说，一些城市出现公积金“钱荒”，是购房刚需持续旺盛和刚需群体出现恐慌性购房两种效应叠加的结果。持续上涨的房价严重伤害了刚需群体的利益，公积金“钱荒”造成贷款难，又再次伤害了这一群体的利益，让他们不得不付出更多的购房成本。

公积金“钱荒”问题短期内能否解决？答案是肯定的。为保障职工公积金贷款资金供应，目前一些城市公积金管理部门启动了公转商补息贷款业务，由银行及时发放商贷，利息差由公积金补贴给购房者。这些政策措施都是应当鼓励和借鉴的。

房价不停涨，刚需要冷静，勿恐慌。政府以及住房公积金管理者也有责任积极作为，想办法解决“钱荒”问题，帮老百姓省钱。