央行银监会松绑“限贷”，首套房认定“认贷不认房”
还清再贷仍算首套
9月30日下午，三亚市房地产协会秘书长刘树国透露，三亚市住建局已经研究决定，三亚市将于10月7日起正式放开限购，具体方案也已经确定。措施规定，购房人在三亚市购买商品住房，包括二手房的，不需要再提供家庭住房情况证明和在三亚市纳税或者缴纳社保的证明。
限贷政策松绑以及首套房认定标准放松的传言终成真。昨日，中国人民银行联合中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），其中对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策；首套房贷利率下限为基准利率的0．7倍。
央行公布房贷新政
根据昨日央行《通知》，房贷新政积极支持居民家庭合理的住房贷款需求。首先，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
其次，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。也就是说，央行放松了首套房认定标准，即“贷清不认房”。
再次，《通知》规定，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
，《通知》要求银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
此外，《通知》还提出要加大对保障性安居工程建设的金融支持。增强金融机构个人住房贷款投放能力，鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券（MBS）、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。同时继续支持房地产开发企业的合理融资需求。
业内称房贷松动超乎预期
昨日央行全面放开房贷尺度，业内人士解读此举大大超出此前市场预期。
“昨日房贷新政中‘贷清不认房’超乎市场预期。”交通银行经济学家连平认为，此前的首套房认定标准己不符合目前需求状况。新政对于实实在在的自住型需求给予了明确支持，是惠民生的具体表现。具体来看，新政有助于降低改善型需求购房成本，促进房产消费；逐步起到调节供求不平衡的作用，有助于消费平稳运行。新政将使市场下行趋于放缓。
民生证券宏观研究员管清友也表示，购房者首付资金要求下降，改善型需求短期或集中释放，一线城市、需求将明显回暖。亮点在于MBS和专项金融债。银行综合负债成本高，做按揭贷款意愿不足。通过发行长期限专项金融债和MBS，可以缓解期限错配、定向降低按揭贷款资金成本，增加银行按揭贷款配置动力，房贷利率或逐步从高点回落。
中长期难改楼市低迷走势
但是，“中长期来看，并不乐观，或难改楼市长期低迷走势。”融360信贷徐瑾表示，首先，此次新政更多的是放权给市场。但对于首套房首付30%的标准并没有下调，而是重申7折优惠利率，终决定权仍在银行。基于目前楼市风险偏高和房贷偏低的考量，商业银行并没有提供超低优惠利率的动力。
财经评论员余丰慧也指出，如此放水信贷、全面取缔限贷政策是把双刃剑。一方面可能促使低迷的房地产迅速复苏，促使房价重拾局面；另一方面也可能给市场放出的是更加恐慌的信号，连货币信贷都放水了，连限贷政策都取缔了，足以看出房地产市场的低迷程度和萧条状况，房价继续走低的不可逆转性。
管清友提到，当前政策取向是修正此前过紧政策，不宜理解为全面宽松，未来定向稳增长仍是主基调。而且，房地产调控思路愈发明确，即不能工具化（遏制投机需求），但也不能妖魔化（坚定支持合理需求），由市场决定，分层分城施策。
看市
楼市反弹可期 7折房贷难现
央行出台新政放宽购房“限贷”，对结清贷款的二套房，贷款可享受首套房政策优惠，首套房利率下限七折。普遍认为此举是央行救市举措，不过，由于贷款利率由银行自主确定，首套房贷8.5~9折较为可行。
深职院房地产研究所所长邓志旺认为，央行放松限贷，楼市反弹可期。对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，可以按照首套房申请贷款。由于深圳仍是限购城市，此条利好对深圳意义不大，但是无疑将对整体市场起到积极的刺激作用。上海易居房地产研究院副院长认为，此举意在救市，“力度之大，超出预期。”财经评论员叶檀认为，央行放松首套房贷，稳定楼市全面开始。
中指研究院上海研究总监陈延彬表示，此举很大程度上恢复了市场信心。之前市场对此新政早有传闻，各地政府倒逼银行放松限贷，而此次央行下发文件，明确了相应条件。
根据记者计算，目前贷款基准利率为6.55%，7折房贷利率即为4.585%，与之形成对比的9月末银行理财产品年化利率为5%左右。
一名银行个金部门人士表示：“即使规定出台可以放7折房贷，那也只是下限，绝大部分贷款不会那么低，否则银行要亏本。”但他也同时称，一方面，重新明确下限7折是一种“政策信号”，银行会在“信号”作用下更支持个人房贷业务。
陈延彬认为，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍在施行方面仍存在难度。“目前多数仍在执行基准利率，按照现在商业银行风险定价来讲，8.5~9折水平较为可行，客户可能能够做到7~8折。”
更多>相关知识
认贷不认房:首套房认定标准应该如何界定?
认贷不认房:二套房标准应该如何界定?
楼市新政认贷不认房逐步落地 买二套房如何贷款更省钱?
赎楼贷是什么 赎楼贷有什么特色
二手房公积金贷款贷不下来怎样处理
房天下小程序
/
央行银监会松绑“限贷”，首套房认定“认贷不认房”
还清再贷仍算首套
9月30日下午，三亚市房地产协会秘书长刘树国透露，三亚市住建局已经研究决定，三亚市将于10月7日起正式放开限购，具体方案也已经确定。措施规定，购房人在三亚市购买商品住房，包括二手房的，不需要再提供家庭住房情况证明和在三亚市纳税或者缴纳社保的证明。
限贷政策松绑以及首套房认定标准放松的传言终成真。昨日，中国人民银行联合中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），其中对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策；首套房贷利率下限为基准利率的0．7倍。
央行公布房贷新政
根据昨日央行《通知》，房贷新政积极支持居民家庭合理的住房贷款需求。首先，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
其次，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。也就是说，央行放松了首套房认定标准，即“贷清不认房”。
再次，《通知》规定，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
，《通知》要求银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
此外，《通知》还提出要加大对保障性安居工程建设的金融支持。增强金融机构个人住房贷款投放能力，鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券（MBS）、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。同时继续支持房地产开发企业的合理融资需求。
业内称房贷松动超乎预期
昨日央行全面放开房贷尺度，业内人士解读此举大大超出此前市场预期。
“昨日房贷新政中‘贷清不认房’超乎市场预期。”交通银行经济学家连平认为，此前的首套房认定标准己不符合目前需求状况。新政对于实实在在的自住型需求给予了明确支持，是惠民生的具体表现。具体来看，新政有助于降低改善型需求购房成本，促进房产消费；逐步起到调节供求不平衡的作用，有助于消费平稳运行。新政将使市场下行趋于放缓。
民生证券宏观研究员管清友也表示，购房者首付资金要求下降，改善型需求短期或集中释放，一线城市、需求将明显回暖。亮点在于MBS和专项金融债。银行综合负债成本高，做按揭贷款意愿不足。通过发行长期限专项金融债和MBS，可以缓解期限错配、定向降低按揭贷款资金成本，增加银行按揭贷款配置动力，房贷利率或逐步从高点回落。
中长期难改楼市低迷走势
但是，“中长期来看，并不乐观，或难改楼市长期低迷走势。”融360信贷徐瑾表示，首先，此次新政更多的是放权给市场。但对于首套房首付30%的标准并没有下调，而是重申7折优惠利率，终决定权仍在银行。基于目前楼市风险偏高和房贷偏低的考量，商业银行并没有提供超低优惠利率的动力。
财经评论员余丰慧也指出，如此放水信贷、全面取缔限贷政策是把双刃剑。一方面可能促使低迷的房地产迅速复苏，促使房价重拾局面；另一方面也可能给市场放出的是更加恐慌的信号，连货币信贷都放水了，连限贷政策都取缔了，足以看出房地产市场的低迷程度和萧条状况，房价继续走低的不可逆转性。
管清友提到，当前政策取向是修正此前过紧政策，不宜理解为全面宽松，未来定向稳增长仍是主基调。而且，房地产调控思路愈发明确，即不能工具化（遏制投机需求），但也不能妖魔化（坚定支持合理需求），由市场决定，分层分城施策。
看市
楼市反弹可期 7折房贷难现
央行出台新政放宽购房“限贷”，对结清贷款的二套房，贷款可享受首套房政策优惠，首套房利率下限七折。普遍认为此举是央行救市举措，不过，由于贷款利率由银行自主确定，首套房贷8.5~9折较为可行。
深职院房地产研究所所长邓志旺认为，央行放松限贷，楼市反弹可期。对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，可以按照首套房申请贷款。由于深圳仍是限购城市，此条利好对深圳意义不大，但是无疑将对整体市场起到积极的刺激作用。上海易居房地产研究院副院长认为，此举意在救市，“力度之大，超出预期。”财经评论员叶檀认为，央行放松首套房贷，稳定楼市全面开始。
中指研究院上海研究总监陈延彬表示，此举很大程度上恢复了市场信心。之前市场对此新政早有传闻，各地政府倒逼银行放松限贷，而此次央行下发文件，明确了相应条件。
根据记者计算，目前贷款基准利率为6.55%，7折房贷利率即为4.585%，与之形成对比的9月末银行理财产品年化利率为5%左右。
一名银行个金部门人士表示：“即使规定出台可以放7折房贷，那也只是下限，绝大部分贷款不会那么低，否则银行要亏本。”但他也同时称，一方面，重新明确下限7折是一种“政策信号”，银行会在“信号”作用下更支持个人房贷业务。
陈延彬认为，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍在施行方面仍存在难度。“目前多数仍在执行基准利率，按照现在商业银行风险定价来讲，8.5~9折水平较为可行，客户可能能够做到7~8折。”