深圳7家银行首套房贷利率不打折 不管你降息还是不降息

7家银行首套房贷利率不打折

深圳二套房首付四成“夭折”， 楼市疯涨引发银行风险担忧

深圳申请房贷不仅要多花钱，而且费时间。近来，深圳多家银行上调了首套房贷利率，有7家高至基准利率，放款时间长达一个月。一家外资银行二套房首付四成也“夭折”。深圳记者采访了解到，深圳楼市量价起升的凶势，引起银行对于风险的担忧，进而收紧房贷。

300万房贷月供增加479元

继中行、建行、招行和邮储银行上调了首套房贷利率之后，多家银行再度收紧了房贷，其中7家银行更是将利率调整至基准，也就是说，不打折了。

据融360和美联物业数据，截至6月26日，中国银行首套房贷利率从9.6折上浮至基准；建行也不再打折，而之前为9.5折。不仅大型银行如此，中小银行和外资银行也集体收紧，如江苏银行、广州银行、华夏银行、渣打银行和东亚银行对首套房贷，常见批出的利率均为基准。

更有甚者，三家银行首套房贷利率超过基准，达到1.3倍。两家资金规模有限的城商行，更是已经停止房贷业务。

深圳商报记者采访获悉，此番调整幅度在今年以来属于的一次，大部分银行的调整幅度在5个折扣点，以300万元贷款20年计算，9.5折月供为20413元，基准利率则是20892元，月供负担增加了479元。

在多家银行收紧房贷的同时，东亚银行逆市推出的二套房贷四折仅数天，就被主管部门叫停。

在收紧房贷的同时，深圳商报记者了解到，不少银行开始“挑单做”，对于贷款额度过大过小的业务，或者不做，或者上调利率。如现执行房贷利率9.8折的一家大型国有银行，对于贷款小于100万元或者大于600万元的业务，执行基准利率；另一家大银行则对贷款额度超过500万元的，利率上浮5%。

“今年三次降息，银行的利润就减少了，所以折扣会往上走，房贷也是随行就市。”美联物业交易管理部总经理青说，“放款周期也由前期的一周，延长到现在的长一个月。”

楼市疯涨引发风险担忧

“之所以上调房贷利率，与深圳楼市太火爆有关。深圳房价创出历史新高，这么短的时间涨这么多，风险也在积聚。贷款需求大幅上涨，在总体额度有限的情况下，审批时间自然要延长，银行也不得不提高门槛。”青如是说。

5月，深圳一二手住宅成交总量高达19484套，接近2009年的峰值。其中，一手住宅成交6106套，环比增加50%，成交面积为60.8万平方米，环比增加50.1%。而二手住宅共成交13378套，环比增长28%，同比更是增长181%，创下2013年3月以来的新高。在房价上涨的城市中，深圳涨幅更是连续数月居于首位。

融360分析认为，银行收紧房贷政策的主要原因有：一是由于深圳楼市过热，短期内楼市成交量剧增，使得购房者对于贷款的需求大大增加，不少银行的贷款额度较为紧张，在这种情况下，银行通常会提高利率以缓解需求压力；二是房价上涨过快使得申请贷款的房屋成交价明显高出平均市价，银行出于控制风险的考量，会谨慎对待贷款申请，贷款政策也会随之收紧。

“三次降息后，调整后的一年贷款利率仅为4.85%，银行利润空间进一步缩小，上调房贷利率，也可能出于利润的考虑，”一银行人士评论说，房贷的风险其实很小，从风险管理角度来看，可以说是业务，出现大面积断贷的几率很小。

收紧或为下半年主基调

据美联物业统计数据，截至6月25日，深圳一手住宅成交量为6231套，已超过5月全月的6106套；二手市场成交数据显示已有13250套，全月有望冲击1.5万套的历史高位。

深圳房价涨势引发广泛关注，近日人民日报表示房价不会、不必恐慌，似乎也意有所指。而相关话题压力已使得市规土委方面数次声明深圳没有大涨，并采取措施回应，争取通过优化供应来缓解需求心态；银行方面亦开始收紧房贷，端午期间更是出现因为贷款难导致深圳本地客转投莞惠等地的消息。

“在连续三次降息后，即便房贷折扣上调，购房者的实际房贷成本还是下降的，且由于房价上涨过快，购房者目前入市已不太考虑房贷利息成本。就此而言，市民的置业需求和贷款需要仍会较旺盛。”青预计，下半年深圳房贷仍会收紧，更多的银行会上调利率水平，但额度相对较为充足，不会出现2013年那种额度全线吃紧的情况。

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央行发布重磅文件：年内第三次降息0.25个百分点并定向降准

一家之言

央行打组合拳 意图不在股市 也不是楼市 是鼓励创业

继中国央行25日重启逆回购后，27日央行再次宣布对金融机构定向降准并同时降息0.25个百分点。

这也是央行自去年11月启动降息、降准以来，第4次降息、第3次降准，是近年来中国央行在同同时宣布降息和降准。上一次类似的降息加降准则是7年前的2008年12月12日——当时中国正遭遇来自美国华尔街金融危机的传导。

不过，这一货币政策组合拳已经落后于市场预期，甚至让市场相当焦虑。此前各大机构普遍预测6月份会有降息降准举措，因为季度中国经济勉强维持7%的经济增长率。而第二季度的4、5两个月，中国经济依然毫无起色，机构预测第二季度经济增长将低于7%。

尽管沪指单周下跌13.3%，进出口数据也不景气，整个市场都在翘首期盼央行有所行动。但是就在刚刚闭幕的中美第七次战略与经济对话中，央行行长周小川拒谈有关降息问题。央行主管的报纸《金融时报》亦发表相关言论，称本月或无降准、降息举措，认为央行或在评估前期货币政策的效果。

央行在行动。市场惊诧之后而释然——起码对下行的经济趋势有点刹作用。毕竟，PPI连续40月负增长，通缩压力极大，企业融资成本高企，实体经济是“三农”和小微企业亟需流动性支持。

如果经济增长稳定在7%以上，中国宏观政策的天平上，将重点向调结构倾斜；如果经济增长7%的底线不保，稳增长的任务将更为迫切。因而，货币政策释放的节奏和频率，紧紧围绕着调结构、稳增长、惠民生而动态微调。轻重缓解，将视宏观经济运行的情况而定。

对于本次降准加降息的货币政策组合拳，众多市场大咖们将之视为股市和楼市双刺激。此番央行组合拳固然会给陷入“准熊”的股市、萎靡不振的二三线城市的楼市提供动力，但决策者的本意并不在于救市，而在于降低融资成本，提振实体经济。从定向降准的指向看，央行还是要给予“三农”和“小微企业”更多的流动性襄助，促其在市场低迷期实质性成长。

货币政策组合拳的意图指向，不是刺激股市和楼市、用虚拟经济实现“全民创富”，而是使流动性定点投放到实体经济促使“全民创业”。前者不可持续，后者才是经济可持续发展的健康基因，当然也是产业转型升级的原动力。

降息降准对实体经济的助力，属于慢功型结构性调整，可能短期内难见其效，甚至可能出现流动性被虚拟经济抢走、节流和挤占的情况。之前货币政策，所释流动性就有相当部分流向楼市和股市。资本具有典型的趋利性，当然会选择能够短期内获得高的方式。股市和楼市正起到了这样的资本牵引性——更要者，大众者对市场风向的敏感度更高，甚至是跟风的非理性投机主体，对于货币政策释放于实体经济不感兴趣，而是习惯于追看如何刺激股市和楼市。市场分析人士，也往往迎合市场，大谈降息降准对股市和楼市的拉抬之效。

值得一提的是，中国式量化宽松（QE）虽然不被决策层所认可，但央行还有降息降准的空间。一是过去两个月广义货币的供应量（10%）还有调整空间（政府工作报告为12%）。二是要看后市效果，若经济净增长依然在7%下徘徊，还需动用“政策工具箱”的更多“工具”。

降息降准旨在稳定消费预期

中国人民银行决定，28日起我国金融机构存贷款基准利率下调0.25个百分点，部分金融机构定向实施降低存款准备金率。央行研究局局长陆磊认为，这次货币政策调整，主要目的是为了降低实体经济融资成本。

关于这次货币政策调整的目标，陆磊分析指出：

一是以稳增长和调结构为经济运行提供良好政策保障。存贷款基准利率降低为实体经济融资成本进一步下行，稳定企业、居民与消费预期提供了政策支持。2015年5月，金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16％，比去年同期下降了0.91个百分点，但考虑到通货膨胀率持续下行因素，仍然有必要实施利率下调。定向实施存款准备金率下调，为金融资源更多更好地进入“三农”和小微企业提供了正向激励。

二是进一步巩固前期宏观调控成果。2014年以来，人民银行积极运用货币政策工具支持实体经济，引导信贷配置于“三农”和小微企业，有效应对经济下行压力和物价紧缩风险。为进一步实现经济增长和物价稳定目标，针对短期经济波动实施相应的政策调整是必要的。2015年5月，广义货币增长10.8％，贷款增长14％，接近或超过了上年同期水平，这意味着金融支持实体经济增长的前期成果是显著的，但仍然需要货币政策有效引导金融机构，为实体经济稳步增长和结构调整作进一步努力。

三是从金融市场流动性角度科学选择政策工具。此次政策调整并未普降金融机构存款准备金率，主要考虑是6月末预计银行体系超额准备金保持在3万亿元左右，货币市场利率达到历史低位。因此，更多地通过下调利率以降低实体经济融资成本、定向降低存款准备金率以优化金融资源配置结构，是政策调整的重要出发点。

关于这次货币政策调整时机，陆磊认为，2015年下半年是宏观经济企稳和结构调整的关键性历史时期，是“十二五”收官和“十三五”开局的承上启下关键性时刻，有必要为国民经济转方式、调结构、去营造良好的金融环境。

从短期看，此次政策调整致力于稳增长。货币政策作为逆周期宏观调控手段，应对2015年上半年经济波动和金融体系流动性变化作出预调和微调是必要的，为下半年经济金融在合理区间运行奠定了流动性基础。

从长期看，此次政策调整有利于促改革。存贷款基准利率持续下行和定向降准有利于为“十三五”时期金融改革提供更为充分的政策空间。一方面，金融体系以更为充分的流动性支持大众创业、万众创新，直接投融资比率将有望从2014年末的17％左右逐步提高到“十三五”末的25％左右；另一方面，在结构性调控下的差异化竞争和高效资源配置，将有利于一个更具竞争性和竞争力的金融体系健康成长。

中国

3家金融机构违规放贷168亿元

根据审计署28日发布的公告，审计署重点审计了交通银行、国家开发银行和中国出口信用保险公司发现，3家金融机构违规放贷168亿元，对中小企业融资的支持力度不够。

审计署金融审计司主要负责人介绍，审计发现，3家金融机构违规经营问题未得到较好遏制，部分领域风险管控不到位。

审计还发现，中小企业从部分统贷、转贷机构或银行获取的贷款中存在提高利率、额外收费等问题，融资难、融资贵问题仍未得到有效解决。审计署抽查银行对415家中小企业的268.11亿元贷款，利率上浮幅度75％；抽查转贷机构对196家中小企业的转贷款，转贷利率平均上浮幅度超过75％。

审计发现，3家金融机构廉洁从业相关规定执行的还不够严格，楼堂馆所建设以及未按规定列支职工薪酬等问题仍然存在，在会计核算、资产管理等方面也存在不够规范的问题。3家金融机构在工资总额之外发放薪酬补贴、购买年金保险等17.91亿元。

审计结果显示，2013年国开行总行超出财政部规定标准，为职工多计提和缴存住房公积金6587.13万元。