深圳住房公积金贷款已惠及9.6万户家庭。记者昨日从市住建局公积金获悉，截至去年底，已提供公积金贷款516亿元。“十三五”期间，预计全市住房公积金新增归集额将达2300亿元。
已提供公积金贷款516亿元
“深圳公积金贷款业务于2012年9月上线，截至2015年12月31日，已累计为9.6万户职工家庭提供约516亿元公积金低息贷款，支持职工购房面积约836万平方米。”市住建局公积金相关负责人介绍，截至2015年底，在使用公积金贷款的职工家庭中，85.5％为购买首套房贷款，平均购房面积86.5平方米；14.5％为购买第二套住房贷款（改善型需求），平均购房面积90.5平方米。从公积金贷款发放笔数来看，保障房公积金贷款占9％，新房和二手房公积金贷款占59％，商业贷款转公积金贷款占32％。
该负责人表示，公积金贷款主要支持了普通职工家庭对90平方米以下中小户型住房消费的刚性需求，小部分满足了职工改善型住房消费需求。
50万公积金贷款，按30年还款至少省17万利息
记者了解到，公积金政策的实惠在于公积金贷款的低息政策。目前，5年以上商业贷款利率为4.90％、5年以上公积金贷款利率为3.25％，按照当前利率，职工申请50万元公积金贷款借30年，相比同期同额商业住房贷款，公积金贷款能为借款人节省约17万元利息，能有效减轻职工的购房压力。
公积金贷款门槛低，对公积金缴存贡献越大的职工家庭获得的贷款支持力度越大。凡是符合条件的职工均可申请深圳的公积金贷款，可贷90万元。由于贷款金额与职工账户余额挂钩，职工家庭缴存时间越长，公积金缴存余额越多，能够获得的公积金贷款额度也越高，购买的房产总价和面积也相应增大。
未来五年新增归集额约2300亿
公积金资金全部来源于职工及其所在单位每月按规定所缴，其所提供的贷款资金主要是职工缴存额扣除提取额后的结余资金。因此，提取量和可贷资金量成反比，提取越多、可贷资金就越少。
这位负责人介绍，在资金规模有限的情况下，要保证每位缴存职工提取公积金用于住房消费的合法权益，也要为有需要的职工提供贷款资金，但又要确保资金整体“进出”达到相对平衡的状态。因此，职工享受公积金贷款需要一定的条件限制，例如贷款额度与缴存时间、缴存余额挂钩，设有额度等。这些条件和限制是为了保障更多的人可以享受到公积金制度的优惠，也是为了保障公积金各项业务可以长期、稳定运作，保证制度的可持续性。
目前深圳公积金贷款受惠职工约有14万人，即9.6万户家庭。根据住房保障“十三五”规划征求意见稿，“十三五”期间，预计全市住房公积金新增归集额2300亿元，新增单位开户5万家，新增职工开户人数430万。发放住房公积金贷款资金1200亿元，实现住房公积金提取1500亿元，住房公积金贷款余额达1400亿元。
未来随着公积金资金的不断积累，受惠群体将继续扩大，公积金贷款制度还将支持更多的职工解决实际住房需求。
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房屋动辄数百万元业界呼吁提高公积金贷款上限
（证券日报）继续释放结余资金、支持住房消费已经成为2016年住房公积金放宽使用范围、扩大使用群体的重中之重，这不仅关系到城市居民住房这一民生问题，更关系到房地产行业乃至宏观经济的健康发展。
2015年12月28日，在住房城乡建设工作会议上，住房和城乡建设部部长陈政高指出，在2015年推进住房公积金管理体制改革的基础上，2016年将进一步用足用好住房公积金。
近日，多位接受《证券日报》记者采访的市场人士和研究人士认为，2016年住房公积金政策放宽、松绑核心的问题是，提高公积金贷款上限，扩到覆盖使用范围和使用人群，优化公积金提取使用流程，提高结余资金使用效率。公积金结余资金限度地支持住房消费才是、有效的保值方式。
提高贷款上限是核心
中原地产分析师张大伟在接受《证券日报》记者采访时坦言：“提高住房公积金核心的问题就是提高现有公积金委托贷款上限。如果贷款上限不突破，其他任何放松、放宽没有实际意义，因为其他松绑都是辅助性的。”
1月6日，《证券日报》记者走访北京市多家中介机构发现，来自中介机构的经纪人、置业顾问以及购房者均表示，对于一线城市动辄数百万元的总价房款，给予刚需购房者更多贷款才是关键所在。
“降低首付比例促使我们开始张罗着买房，但跑了一个月以后发现，即便是小户型的房子，没有足够的贷款额度，还是无法实现买房，如果公积金贷款上限不提高，我们还得再等5年才能买房。”一对计划结婚的年轻人感慨地告诉记者。
从个人买房角度，公积金贷款上限已经成绊脚石，而从的公积金使用来看，目前公积金结余资金总量大和部分城市流动性紧张的矛盾并存，并且，住房公积金制度在实施中暴露出一些亟待解决的问题，这包括缴存制度不完善，城市之间资金无法融通，资金提取、使用和保值、渠道偏窄，管理效率和服务水平不高等。
来自部门的统计数据显示，截至2015年7月底，住房公积金缴存余额3.97万亿元，累计向2300多万户职工家庭发放个人住房贷款4.75万亿元，贷款余额2.88万亿元。
“降低公积金委托贷款首付比例，对于工薪刚需购房者尤其是一线城市的购房者来说意义不大，因为随着房价的上涨，提高公积金贷款上限才是直接、有效的货币供给。2015年，在范围内均不同程度的存在这一问题。”张大伟表示。
促进买房是有效保值方法
2015年，降低公积金委托贷款首套首付比例、二套房首付比例，以及推行住房公积金异地贷款等具体措施，在一定程度上盘活部分公积金，提高了公积金使用率。2015年，住房公积金呈现出缴存额稳步上升、提取额大幅攀升、个贷额显著提升、结余资金持续下降这“三升一降”的好势头。前三个季度，新发放住房公积金个人住房贷款7585亿元，比2014年全年发放额还多991亿元；个贷率从68.9%提高到76.1%；结余资金从1.1万亿元减少到9600亿元。
“2015年多部门优化、松绑住房公积金相关政策，在一定程度起到了提高结余使用效率的作用，但更多的是在心理上促进了市场活跃。”张大伟认为，核心的是提高贷款上限。
推动住房公积金松绑有赖于完成《住房公积金管理条例》修订工作，《证券日报》记者了解到，2015年11月份，国务院法制布了《住房公积金管理条例（修订送审稿）》，并向全社会公开征求意见，但至今仍未正式发布。此次修订以更好地支持缴存职工解决住房问题为目标，改进住房公积金缴存、提取、使用政策。同时，还包括促进资金保值。
“既然住房公积金需要保值，这恰恰说明公积金利用率不高，应该根据地区差别，实行差异化提高公积金贷款上限。让更多人买房，这是的保值方法。”张大伟表示。
与张大伟有同样建议的业内人士不在少数，北京中房研协技术服务有限公司研究员李战军向《证券日报》记者表示，“实现住房公积金保值有效的方法就是，让更多人利用公积金买房。”
李战军还建议2016年将农民工纳入住房公积金范围，这包括住房公积金缴存以及提取使用。同时在范围内实现公积金异地提取使用。
2015年10月份在北京召开的部分省市住房公积金管理工作座谈会上传出消息，2016年住房公积金工作明年专注于8项重点工作：一是继续释放结余资金，支持住房消费；二是扩大制度受益群体范围；三是推动《住房公积金管理条例》修改；四是推行住房公积金个人住房贷款资产证券化；五是推进综合服务平台和转移接续平台建设；六是加强统计管理和分析；七是规范业务管理；八是完善激励和约束机制。
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已提供公积金贷款516亿元
“深圳公积金贷款业务于2012年9月上线，截至2015年12月31日，已累计为9.6万户职工家庭提供约516亿元公积金低息贷款，支持职工购房面积约836万平方米。”市住建局公积金相关负责人介绍，截至2015年底，在使用公积金贷款的职工家庭中，85.5％为购买首套房贷款，平均购房面积86.5平方米；14.5％为购买第二套住房贷款（改善型需求），平均购房面积90.5平方米。从公积金贷款发放笔数来看，保障房公积金贷款占9％，新房和二手房公积金贷款占59％，商业贷款转公积金贷款占32％。
该负责人表示，公积金贷款主要支持了普通职工家庭对90平方米以下中小户型住房消费的刚性需求，小部分满足了职工改善型住房消费需求。
50万公积金贷款，按30年还款至少省17万利息
记者了解到，公积金政策的实惠在于公积金贷款的低息政策。目前，5年以上商业贷款利率为4.90％、5年以上公积金贷款利率为3.25％，按照当前利率，职工申请50万元公积金贷款借30年，相比同期同额商业住房贷款，公积金贷款能为借款人节省约17万元利息，能有效减轻职工的购房压力。
公积金贷款门槛低，对公积金缴存贡献越大的职工家庭获得的贷款支持力度越大。凡是符合条件的职工均可申请深圳的公积金贷款，可贷90万元。由于贷款金额与职工账户余额挂钩，职工家庭缴存时间越长，公积金缴存余额越多，能够获得的公积金贷款额度也越高，购买的房产总价和面积也相应增大。
未来五年新增归集额约2300亿
公积金资金全部来源于职工及其所在单位每月按规定所缴，其所提供的贷款资金主要是职工缴存额扣除提取额后的结余资金。因此，提取量和可贷资金量成反比，提取越多、可贷资金就越少。
这位负责人介绍，在资金规模有限的情况下，要保证每位缴存职工提取公积金用于住房消费的合法权益，也要为有需要的职工提供贷款资金，但又要确保资金整体“进出”达到相对平衡的状态。因此，职工享受公积金贷款需要一定的条件限制，例如贷款额度与缴存时间、缴存余额挂钩，设有额度等。这些条件和限制是为了保障更多的人可以享受到公积金制度的优惠，也是为了保障公积金各项业务可以长期、稳定运作，保证制度的可持续性。
目前深圳公积金贷款受惠职工约有14万人，即9.6万户家庭。根据住房保障“十三五”规划征求意见稿，“十三五”期间，预计全市住房公积金新增归集额2300亿元，新增单位开户5万家，新增职工开户人数430万。发放住房公积金贷款资金1200亿元，实现住房公积金提取1500亿元，住房公积金贷款余额达1400亿元。
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“既然住房公积金需要保值，这恰恰说明公积金利用率不高，应该根据地区差别，实行差异化提高公积金贷款上限。让更多人买房，这是的保值方法。”张大伟表示。
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