四大行首套房贷利率重返9折 上调利率意在减少投机

“3·25”新政刚满3个月之际，深圳地区一些银行持续抛出房贷利率优惠。记者获悉，自上月深圳一部分银行将首套房贷利率优惠调整至8.8折之后，平安银行日前针对深圳区域内的客户推出了首套房贷利率8.2折的优惠政策，个别银行则给出了8.5折优惠。而昨日一则业内消息称，从今天开始国有四大行在深圳的房贷利率将从8.8折调整回9折。有业内人士对此表示，尽管四大行上调房贷利率，预计下半年信贷政策持续宽松，多数银行仍然有望在下半年调低折扣。

●上调利率折扣意在减少投机

目前在深圳区域内，除公积金利率按公积金基准（3.25%）计算外，8.2折已为利率。记者就此采访了平安银行某客户经理，他指出，本次优惠主要针对的客户主要是指以前购买过平安人寿保险或存款在200万元以上的客户；如果以行内客户类别划分，包括财富客户、贵宾客户、私行客户在内的客户都可享受首套房贷款8.2折优惠。

8.2折房贷利率优惠幅度如何？记者测算发现，假设购房者按等额本息还款方式贷款200万，贷款期限为30年，那么在8.8折利率优惠下，每月需要还款9909.18元，共计支付利息为156.7万元；如果在8.2折利率优惠下，每月则需要还款9571.38元，共计支付利息为144.57万元。可见，8.2折利率优惠每月可以节约本息337.8元，30年则一共可以节约利息12.13万元。

进一步的优惠看似“诱人”，但该客户经理表示，要申请到这一折扣，门槛相对较高。“能够申请到这一优惠的客户大多都拥有很多固定资产或巨额存款，或购买过银行保险等产品。对普通客户的银行流水、固定资产和个人信用记录的要求较高，审批也会比较严格。”

而另一方面，有消息称国有四大行将于今天开始将此前的8.8折优惠调整回9折。对此，记者致电中行深圳分行，该行向记者证实了这一消息。而另一位农行内部人士虽未明确表态，但他表示四大行之间存在着一定的联动机制。“房贷利率优惠调整不会是某一家国有银行的个别现象。”

深圳市房地产研究研究员李宇嘉表示，四大行调整房贷利率优惠的主要原因是深圳近期的房价上涨引起了部门的重视，意在控制楼市可能出现的泡沫现象。“利率调整对于稳定深圳房价，减少投机行为有一定的作用。”

据第三方平台融360的监测数据显示，目前在深圳地区内，平安银行、汇丰银行推出了8.2折优惠，中信银行、江苏银行、华润银行实行的是8.8折优惠政策，而实行9折基准利率的银行现有民生银行、兴业银行、光大银行、交通银行和招商银行等，仅少数银行还在针对首套房贷执行基准利率。

●低折扣多出现在中小银行

记者总结发现，较优惠的房贷折扣多出现在小型商业银行。对此，美联物业研究总监何倩茹表示，一般小型商业银行对于客户的选择更有要求，而且它们的市场份额比较小，一般客户很少会选择。“为了提高竞争力、扩大业务量，它们也愿意牺牲一点利润。”

银行为何要在短时间内连续推出更低的房贷利率优惠？这与其自身的业务压力有关，也说明了银行房贷额度比较充裕。何倩茹分析称，房贷业务属于业务，主动违约的风险较低，因此银行不惜“以价换量”，以争取更多的房贷业务。“毕竟近三个月以来，深圳楼市成交量不高，银行放贷量也在缩水。”

与这一观点对应的是，虽然深圳房价已经破“6”，但楼市成交量仍然处在中等偏低位置。据深圳市规土委数据显示，上周（7.04-7.10）我市一手住宅成交619套，成交面积约为7.22万平方米，分别环比下降了21.8%和16.5%。太平戴维斯对此分析称，受“3.·25”政策影响，深圳普通住宅一二手市场成交量未来还有可能进一步下降。

那么，房贷折扣力度加大是否会推动深圳市民的入市节奏？在记者采访的多位市民中，大部分都表示深圳房价目前还在高位，并不会仅仅因为房贷折扣的优惠而产生购房的念头。市民黄先生直言，他的观望心态仍然没有改变，“还需要时间来慢慢接受深圳目前的高房价。”

“8.2折这样的折扣目前只是个别情况，暂时还没有形成大规模的趋势。”何倩茹表示，即便在短时间内货币政策比较宽松，但对楼市的刺激效果还是有限。“下半年信贷政策预计将继续宽松，大多数银行可能会整体推出进一步的优惠，有机会去到8.5折左右。”