银行房贷“反价”全国蔓延 层督促诚信放贷

就在2月28日下午，多名“等贷族”客户到广东银监局信访，投诉广东多家银行“反价”，不按约定利率优惠放贷。

同日，山东青岛数十名客户到青岛银监局反映情况，获得较满意答复。此批客户大多在当地农行申请了贷款，农行承诺，1月21日前办完抵押登记的客户，可在3月1日-15日获得放款，按原定8.5折优惠利率执行。此前，客户房贷利率被“上涨”至基准利率。

房贷地区差异

记者了解到，青岛房贷市场较为规范，不存在空白合同问题，而广东市场上空白房贷合同盛行，由此导致客户证据不足，维权乏力。

“我买的是一套二手房，1月中旬我签的购房合同和贷款合同，首付3成，贷款55万，利率打8折。”在广州农商行申请了房贷的郭先生告诉记者。如在去年12月份申请贷款，按银行要求先期给予贷款额的10%的一年定期存款，还可得到7.5折优惠，不过到1月份政策取消了。

2月20日，郭先生接到银行通知，房贷利率折扣取消，要按基准执行，如同意，3天内银行即可放款，否则就要排队等下去。“银行不守诚信，我当然不同意，利率上调后，我每月还款额由3800元增加到了4100多元。”

与郭先生有同样遭遇的客户聚集在“利率折扣调整广州受害”QQ群里互通信息，发泄不满，对象有广州农商行、工行、建行、农行、交行、中行等。2月28日，多名客户来到广东银监局反映情况。

2月28日，广东银监局相关人士对媒体表示，将要求银行妥善解决房贷利率纠纷问题，原则上分三类客户区别处理。对于没约定利率或银行有豁免条款的情况，银监局要求银行和客户协商，能给客户做出让步，并要求银行一定要在15天内给客户终答复。

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相对广东房贷市场的众多复杂分类，青岛市场显得单纯许多。

2月28日，青岛“等贷”客户刘芳(化名)告诉本报记者，1月17日她做完抵押登记与当地农行签订了贷款合同，约定8.5折利率，2月11日他接到中介转达的银行通知，要按基准利率的1.1倍方予放贷，经过数十人的集体争取，2月18日银行降低标准至基准利率，仍未得客户同意。

空白合同漏洞

作为风波发源地的深圳，深圳银监局3月1日向记者介绍处理进展称，在2月22日以后的短短2天时间内，各相关银行已主动与500多名涉及房贷纠纷的客户进行一一的沟通解释，对符合要求的部分贷款客户也作出了放款安排。

对比观察广东、深圳、青岛三地的房贷处理可知，房贷流程的规范与否，成为纠纷能否顺利解决的关键。

青岛多名客户告诉记者，其与银行办理房贷手续时较为规范，银行不会要求客户签署空白合同，利率也是书面约定在正规书面合同里，具有法律效力，银行也不敢随意反悔。

而广东和深圳多名客户反映，过户后他们到银行签合同时大都签的是空白合同，签了姓名和日期，有的连日期都没填，这就给银行留下“口实”。一名客户说，“银行的理由是，合同需要打印字体，除了姓名日期，其他空白处不能手写，放款后银行会给客户正式的借款合同”。

“事实上，空白合同是广东多家商业银行数年来形成的行业‘潜规则’，可谓是恶性竞争所致。”深圳一银行个贷人士坦承。近年来，深圳乃至广东各城市，进驻的商业银行机构越来越多，竞争也日益激烈。为了多拉客户，多家银行简化房贷流程和手续，“先出合同再审批”做法在业内通行，而从规范性看，本应是银行先审批完毕，再与客户签订合同。

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“反价”银行部分放贷

深圳多家银行房贷“反价”风波刚刚平息，广州、佛山、珠海等地又现银行“反价”。2月28日下午，多名遭遇“反价”的广州买家到广东银监局投诉，要求妥善解决。28日晚上，羊城晚报记者了解到，经过广东银监局的协调，已有在工行、建行、农商行等行的贷款人陆续接获通知，称已放款或会在近期按照原来合同约定的贷款优惠折扣放款。

银行“变卦”买家不满“入群”声讨

所谓的房贷利率“反价”，早是从深圳引发。年后深圳不少业主发现，去年和银行签订了贷款意向书 （同贷书）甚至是房贷合同，约定好的房贷优惠折扣如八五折，到了年后竟遭遇银行“变卦”。银行迟迟不放贷，去询问被告知要执行基准利率 甚至上浮1.1倍，有的甚至还被要求缴纳各种费用，银行的解释是政策环境改变、信贷额度紧张导致。对此，不少贷款人感到难以接受，终到深圳银监局维权，由深圳银监局出面禁止了各银行的违规行为，要求严格按照合同或约定的贷款条件办事，事件终方获平息。

但是，这股“反价”风却并没有因此而终止，反而愈刮愈烈。近日，不少广州、佛山、珠海等地的准业主们反映，遭遇了银行对房贷优惠折扣的“反价”，其情况和深圳如出一辙。在广州，已有超过170名的网友加入了“利率 折扣调整受害广州”群，联合起来声讨银行“反价”。记者在该群中看到，涉及的银行范围很广，也有一些外地如郑州的网友都加入了这个群。

2月28日下午，约有二三十名贷款人相约到广东银监局反映情况，要求监理部门出面协调。记者获悉，广东银监局负责信访工作的相关人士接待了这些市民，听取意见，并约见了市内各大银行业务负责人进行磋商。而在上周五，银监局已紧急召开会议，要求各银行重视近期有关房贷利率、提前还贷 等业务的客户反馈意见。

态度有变多家银行陆续放款

就在一些准业主们到银监局维权后，记者从上述群中获悉，建行、工行不少有类似情况的客户陆续接到了银行客户经理打来的电话，通知其已放款或将在近期放款，贷款利率优惠折扣也会按照此前约定的执行。这令不少贷款人感到欣慰。但也有一些其他银行和佛山、珠海的准业主声称，业务承办银行还没有丝毫动静，不知终能否维权成功。

羊城晚报记者昨日采访了省内多家银行。工行广东省分行营业部称，如果客户只是递交申请，但未审批贷款、双方尚未签订合同的，则首套房贷利率的优惠幅度仍未确定，但之前有约定的，会尽量按照约定的折扣利率执行；广东省建行相关人士则表示，对于部分市民感觉等待放款时间较长问题，主要是因为办理个人住房贷款 涉及机构多、业务流程比较复杂，可能导致一些贷款处理时间偏长。“一般情况下，不存在延迟放款的现象。对于符合放款条件的贷款，我分行会按照合同约定条件尽快安排放款。”而据记者了解，建行天河支行已在昨天开始整理有类似情况的贷款人，尽量在近期集中安排放款。

广州农商行相关人士则表示，受去年央行多次调整存款准备金率和加息的影响，银行信贷资金确实出现紧张的局面，导致很多贷款申请受理后，审批放款时间大为压后，这并非银行故意为之。对于之前已经签订了贷款合同的，农商行会严格按照合同约定的成数和利率执行，如果只是签订了同贷书，因种种原因至今未放款的，该行会尽量在信贷总额中腾挪出部分，给这些客户安排优惠折扣，但能否全部获得优惠，则要看额度的多少和具体情况再定，不排除部分客户仍需等候一段时间。

银监“撑腰”严查银行违规行为

羊城晚报记者2月28日采访了广东银监局相关人士，该人士表示，由于还要和人民银行进行协调，因此暂未有终的官方回复。但他很肯定地向记者表示，广东银监局是站在消费者立场替消费者维护利益的，肯定会站在消费者立场上和银行进行沟通。

针对近期出现的一些向贷款人增加附加条件、收取相关费用如融资手续费、强迫定存、强迫购买理财产品等违规行为，广东银监局对相关银行进行了严厉批评，并要求及时整改。对于已签署了按揭合同的，要求银行严格按照合同约定条款和利率优惠执行，不得单方面以各种理由强迫贷款人追加协议、上浮利率等；对于签署了同贷书，同贷书中对利率优惠折扣有明确约定的，也要求银行尽量按照之前约定执行，但有的同贷书中没有明确约定或有豁免条款如“如遇国家政策调整则将做相应调整”的，也建议银行尽量能给客户以优惠。

读者投诉案例

发生地：佛山反价：从7.4折到8.4折到基准

小姐是佛山南海人，去年12月份在广州金钟农商行办理房贷。当时银行表示在该支行存贷款额10%的1年定期，就可以享受利率7.4折优惠。在存完定期的第二个星期，小姐把申贷资料递上去，银行却告知总行新下文件，无论有没有存款，都只能获批8.4折的利率优惠。从7.4折到8.4折前后不超过十天。小姐无奈接受，银行出了同贷书，同贷书上面只写贷款总额，没写折扣。签完同贷书后银行一直没有放款。今年春节后，银行再次告知取消利率优惠，改为按基准利率执行，如果不接受的话，放款将无限期，并表示日后有可能要升到1.1倍利率。另外，银行还要求小姐去补签一份协议，内容大概为“经我行和×××多次协商，同意将贷款按基准利率发放”。

发生地：广州反价：从7.1折到基准

去年9月份，广州人欧先生通过按揭公司办理房贷，在建设银行开发区支行签了同贷书，写明7.1折。但到现在款一直没下来，按揭公司说现在没有折扣了。贷款的时候，建行还加了很多附加条件，如开通网上银行、还要每个月少申购300元的基金。如今银行表示需重新签同贷书，取消利率优惠，还有没有附加条件仍未确定。欧先生算了一笔账，他贷款80万元，贷15年，每月要多出750元左右，15年下来要多出13万元左右。欧先生表示，目前仍寄希望于维权而未签新的同贷书。

发生地：珠海反价：从8折到基准

杨小姐是珠海人，去年10月，建行珠海平沙支行给她下了同贷书，上面写明8折优惠，但一直没有放款。2月22日接到银行电话，说取消优惠，按基准实施。银行和开发商曾出现互相推诿的现象。对于重新开出的同贷书，银行一直劝杨小姐：“如果现在不签，日后执行标准还有可能上涨。”但杨小姐目前还没有签。

发生地：广州反价：8.5折目前转中行9折中

吴先生在广州打拼十年了，去年年底和一群“房友”在买房现场相识，约共60人，一起商量办手续的事情。他们在去年年底交的首款。当时咨询过律师及销售，还有当时在场的广发和广州银行人员，得到的答复都是可以享受8.5折。于是他们按开发商的合同要求在1月4日前交上了申请贷款的资料。一个多星期后，银行来电话调查过资料，表示一个月内可以放款，之后一直没有了消息。过完年2月中旬，吴先生感到拖太久了，托朋友查，才发现这一批贷款没有批，广发表示已经转到中行申请9折。大部分事主在广发转给中行之后才接到电话通知。目前中行的9折是否能批准仍未有结果。

说法：

同贷书具备法律效力

同贷书是银行和贷款人在签署正式的按揭合同前，所签署的同意发放贷款的意向书 。但不同银行的同贷书也有所不同，有的银行会在同贷书上约定成数、利率，但多数银行并不会有明确约定，这就给客户维权带来了一定困难。

广东东方昆仑律师事务所 律师谢恒表示，同贷书一样具备法律效力，但具体执行起来还得看约定，如对利率等有明确约定，银行不执行则是银行违反合同 ，但如果没有明确约定，仅是一些口头承诺，这就给举证带来了很大困难，对贷款人并不利。

进展：

涉事银行处罚3人

深圳购房人申请优惠房贷利率遭遇银行“反价”一事又有新进展。据悉，工商银行深圳市分行和北京银行深圳分行已对在办理个人住房贷款 业务中存在不当行为的客户经理姚某等3人给予了记过处分和罚款1万元的经济处罚。中国银行深圳市分行等银行已经得到总行的部分资金支持，其他银行也正在积极争取和调配资金，力争尽快发放相关贷款。因受总行系统、技术等因素无法及时发放贷款的工商银行深圳市分行也在加紧向总行申请，争取尽快解决系统和技术问题。