部分银行已无额度暂停房贷 首套房基本无优惠

日前，记者在北京、上海、深圳三地调查了16家上市银行的分支机构，对目前的房贷情况做了详细的了解，结果显示，大部分银行仍然办理房贷业务，但是额度紧张，而且利率方面也早已没有以前的优惠政策。有的银行甚至明确表示已经没有额度，暂停房贷。

额度紧张贷款难

在贷款额度和利率控制方面，一些大银行相比一些小的股份制银行来说要相对轻松一些。

各大银行均表示首套房首付三成，基准利率可做，二套房首付六成，原则上1.1倍利率。但是很多商业银行执行则困难很多，首套房有的要求上浮利率从5%—10%不等，甚至有银行直接报出首套房利率上浮20%的信息，而二套房方面则更严，有的表示基本已经不受理相关业务了。

“我们银行已经没有额度了，什么时候有额度我也不是很清楚。”深圳地区一股份制银行支行工作人员告诉记者。

首套房基本无优惠

首套房方面，绝大部分银行都表示仍然首付三成可以贷款，基本维持基准利率，以前8.5折或者9折的折扣早已经不复存在，有的银行表示如果信用状况不好的话可能利率还会有所上浮。

“首套房我们也没有优惠，利率也是按照基准利率走。”一股份制银行上海某支行客户经理表示：“额度都很紧张，不怕贷不出去，只是现在各家银行都控制的比较严格。”

二套房利率上浮

今年1月，新“国八条”出台，加强了房地产的政策调控，同时规定“贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。”

在走访各家银行时，各银行均表示在严格执行这一政策，首付至少六成，利率至少上浮10%。

在承诺可以贷款的银行中，利率上浮1.1倍是基本的，有的商业银行表示二套房可能会上浮30%或者40%才有可能会贷到款。“虽然按此执行，但是事实上根本就贷不到，我们已经没钱了。”上海一国有大行一支行工作人员告诉记者。

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个人房贷遭遇尴尬

据报道，目前多地银行的个人房贷业务遭遇“冷遇”，处于尴尬境地的不仅仅是二套房贷，就连首套房贷也正在遭受银行的“差别待遇”。

在央行再度加息背景下，北京、上海、深圳、重庆等地银行普遍上调房贷利率，个别银行甚至缩减、暂停房贷业务。

在北京，对于首套房贷利率，多数银行按照央行规定的同期限基准利率执行，个别中小银行原则上已经不再做房贷业务。目前仅在农行、中行、中信、华夏等少数几家银行还可以申请到首套房贷八五折优惠利率，但申请优惠利率并不容易，通常附带各种各样的条件。

至于“贷款需要根据当月放贷额度和规模排队”的现象，已经席卷了的很多城市，不管是银行还是客户，对此都屡见不鲜。即便此前的房贷申请已通过审批，贷款也迟迟不能到位。部分商业银行称“已无钱可贷”。

在重庆、南昌等部分二三线城市，多家商业银行甚至已经干脆暂停个人房贷业务。

贷款业务重点转移

工商银行、农业银行、中国银行相关工作人员虽然都对媒体表示目前仍执行首付三成及基准利率的首套房贷政策，但都表示以前的利率优惠取消了，未来利率上浮的可能性比较大。

有业内人士表示，在“调控政策+信贷额度”双重压力下，一些地区银行对个人房贷业务持续收紧也在意料之中。

据报道，不少银行近来都加强了在中小企业贷款或个人经营性贷款方面的投入。有银行个人贷款部门有关人士对媒体透露，“我们现在做得比较多的是个人经营性贷款。这类贷款业务的利率大多要在基准利率基础上上浮30%到50%。”

还有银行也已设立了专为中小企业提供金融服务的部门，并设计了相关产品。据报道，存款准备金率连续上调，可用的信贷资金日趋紧张，而加大对中小企业的信贷支持又正好呼应了部门的要求，这些在个人房贷市场中原本就占比不大的银行自然也乐得将资金转入利润更为丰厚的经营性贷款市场。

有中介人士表示，机构存贷比考核和信贷规模控制已经让部分中小银行房贷放款困难。有的银行在用完当月额度之后甚至一度暂停了房贷按揭业务。一些银行则挂起了“免贷牌”，由于信贷额度有限，房贷目前已经不是银行的主流业务。

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购房负担持续加重

7月7日的加息，虽然只上调0.25个百分点，但调整之后五年期以上贷款利率突破了7%。本次加息之后，房贷利率已经达到了近10年来的水平。

与此同时，加息的叠加影响已经开始逐渐出现。以20年期百万贷款额计算，套房增加的月供为149.63元，第二套房增加的月供为168.86元。考虑到2010年10月份之前的大部分房贷利率仍可7折，对于存量房贷来说，在2012年开始执行新利率之后，今年三次加息的叠加影响就将使100万20年商业贷款月供增约400元。

对于购房者贷款难的现状，有业内人士对媒体表示，部分商业银行对优惠利率作出调整，他认为，这是商业银行根据风险定价作出的决策安排。部门只需要对首付比例、房贷利率的下限作出规定。在操作层面上，作为市场主体的银行应该发挥更大作用。

对此，有认为，目前房贷利率升高对很多刚性需求的购房者来说是一笔不小的利息负担。也有业内人士表示，房贷业务收缩会让房地产市场成交更加清淡，购房人希望房价适当下降，来弥补利息增长的损失，从而加重了房地产市场的观望情绪。随着购房热情被一次次浇灭，接下来的市场会出现更多的促销楼盘来刺激推迟购房的置业者们，有利于房价趋于合理。

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