银监会：二套房贷将与首套房贷“一视同仁”

银监会给予二套房贷与首套同样风险权重

可能会促进银行发放二套房贷款

中国版巴塞尔III终于露出真容。昨天，银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年1月1日起实施。值得注意的是，正式文件对二套房贷与首套房贷给予同样的风险权重。业内人士认为，这一调整有效降低了二套房贷的资金成本，可能会促进银行发放二套房贷款。

之前的征求意见稿对住房抵押贷款区分一套房和第二套房给予差别风险权重，一套房抵押贷款风险权重为45%，第二套房抵押贷款风险权重为60%。此次出台的正式文件删除了这一差别对待的规定，将个人住房抵押贷款的风险权重统一定为50%。对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重为150%。

据银行业内人士告诉记者，这一调整使二套房贷的资本耗用明显降低，即降低了二套房贷的资金成本。对银行而言，二套房贷的贷款利率为基准利率的1.1倍，而首套房贷的贷款利率普遍在基准利率八五折至基准利率之间，显著低于二套房贷利率。在首套房贷和二套房贷的风险权重相当的前提下，商业银行必然有扩大二套房贷占比的冲动。

另外银监会有关负责人昨天还介绍，《资本办法》下调了对小微企业、个人贷款及信用卡授信的风险权重。小微企业风险权重从100%下调至75%，未使用信用卡的信用转换系数从50%细分为20%和50%两个档次。

在昨天，银监会有关负责人指出，巴塞尔III协议中的标准是国际资本的要求，巴塞尔委员会鼓励各成员国根据自身情况实施更为严格的资本标准。《资本办法》确定的新资本标准并不高。（深圳商报）

房贷风险一刀切 二套房贷或松绑

5月，CPI涨幅创近一年来新低；外贸开始回升；规模以上工业增加值同比涨幅比4月加快了0.3个百分点；楼市与车市均出现回暖迹象。不过，社零总额增速5月比4月回落0.3个百分点；固定资产增速前5月也比前4月回落0.1个百分点；而欧美经济依然萎靡不振。近段时间，我国出台了一系列稳定经济增长的政策措施。如今中国是否已进入触底或探底阶段？未来，中国经济走势如何？

楼市

商业银行资本新规对二套房贷风险权重与首套房一致，这是否意味着二套房贷款即将“松绑”？昨日，市内银行业人士解读认为，从理论上来说，这一调整有效降低了二套房贷的资金成本，可能会促进银行发放二套房贷款。

扩大二套房贷银行有冲动

据刚刚出台的《商业银行资本办法（试行）》规定，个人住房抵押贷款的风险权重统一定为50%。对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重为150%。而2011年8月发布的征求意见稿中对首套房贷和二套房贷，风险权重分别为45%和60%。

“这样的调整可令二套房贷的资本耗用降低，降低了二套房贷的资金成本。”一国有银行个贷部负责人说，对银行而言，二套房贷的贷款利率为基准利率的1.1倍，而首套房贷的贷款利率普遍为基准利率，甚至在基准利率基础上打八五折左右。在首套房贷和二套房贷的风险权重相当的前提下，商业银行必然有扩大二套房贷占比的冲动。

“银行更愿意发放第二套房贷，因为第二套房贷无论是风险还是利润，都比首套房贷好。”另一家股份制银行个金部人士坦言，从资本方面来说，高档楼盘按揭贷款的综合要比低档楼盘高得多，高档楼盘以二套房贷者居多。就风险控制来说，当居民家中只有一套房屋时，一旦丧失还贷能力，商业银行也不能对其房屋进行处置。

二套房贷暂无松动迹象

“如果你们按揭的是第二套房，首付必须六成，利率必须上浮10%。”在南岸区滨江路某楼盘销售部，售楼人员向看房者说，现在银行执行第二套房按揭贷款严格，开发商也没办法帮忙规避政策。

“只要国家对房地产调控的政策不变，是对于二套房的首付比例和利率上调幅度没有改变，二套房贷实质性放松的可能性就很小。”市内某银行个人房贷部人士解释说，一旦购房者被认定为第二套房，首付必须达到六成才可能获得贷款，而且贷款利率必须上浮10%。对购房者而言，贷款购买二套房的成本依然较高，新增申办贷款的客户就会很少。银行即使有资金想放款也难。

市内某银行个人房贷部人士称，对第二套房，他们严格按照住建部等三部委发布的认定标准执行。现在贷款者在申办个人房贷时，必须签署家庭拥有房屋套数的格式化书面承诺书。市内多家银行人士也称，第二套房按揭贷款政策没松动。

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公积金政策放松消化需求

“从我们对重庆市场的了解来看，其实公积金贷款放松后已消化了部分改善型住房购买者的信贷需求。”中原地产市场调研部副总监孙刚分析说，银行二套房贷辐射的人群中改善型住房购买者居多。而随着公积金贷款政策的放松，改善型住房的购买者纷纷转向通过公积金贷款买房。因为和商业贷款相比，公积金贷款无论是首付比例还是利息成本上都会更低。从目前的情况看，只要银行二套房贷的门槛和利率不调整，二套房贷很难有实质性放松。因此，虽然对银行而言二套房贷与首套房贷的风险权重“一视同仁”，但是对房屋交易的刺激作用也很有限，更不可能短期内导致房价反弹。记者 梁龄

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据新华社电 5月份商品房成交面积为7290万平方米，销售额4511亿元，比4月份分别上涨15%、20%。分析人士指出，在今年3月份以来楼市成交放大的局面下，5月份楼市回暖的势头得到进一步确立。

今年4月份商品房销售面积6323万平方米，销售额3749亿元，基本延续了3月份的回暖态势。而5月份的成交表现好于4月份，表明一方面楼市好转趋势继续延续，另外也迎来了更强劲的势头。

中国房地产学会副会长陈国强表示，近期楼市成交上涨，一是地方对楼市政策的微调，释放了一定的购买力；二是开盘数量明显增多，且低价或平价开盘活跃。

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经济已触底还是该“筑底”？

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