银行：8.5折利率已无利可图 房贷8折难全面铺开

6月7日晚间，央行宣布自6月8日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点，并规定金融机构可以将存贷款在基准利率基础上进行浮动，存款浮10%，贷款可打8折。随后，房贷是否可落实8折优惠利率成为市场关注焦点。上海、重庆等地均传出消息，部分银行已经在酝酿降低首套房贷利率至8折。

而根据上证报记者调查，到目前为止，上海、南京、北京、重庆、厦门等地的银行都尚未真正落实首套房贷8折利率。多数城市目前优惠利率折扣为8.5折。

2010年初，各家银行按要求陆续取消了首套房贷7折优惠利率。不过，央行曾表示，个人住房贷款利率下限为基准利率的0.7倍，这一政策近年来从未改变。因此理论上，首套房贷仍可以申请7折利率折扣。

而银行方面表示，8.5折利率已经是无利可图。因此近一两年来，各银行审批通过的8.5折利率其实不多。此前，工商银行上海分行低调叫停8.5折房贷，恢复基准利率。交通银行、中国银行上海分行等随后也传出消息叫停了8.5折优惠。究其原因，知情人士表示，是银行从自身产品率角度考虑的结果。

“就在降息后的第二天，我们南京传出消息，一些小银行可以拿到8.5折了。原来一直是9折。但实际操作中，8.8折的比较多。”南京某开发商告诉记者。

多位银行业人士表示，8折房贷优惠应该不会普遍推开。“北京一家银行支行甚至在降息第二天，将原来的8.5折首套房优惠利率调整回9折。因为对于银行来说，8.5折本来就是盈亏临界点。现在一降息，这类产品基本上无利可言。”中原地产北京分公司一位负责信贷的工作人员告诉记者。

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(佛山日报）并非新政，且仅是个案——备受市场关注的“七折房贷重出江湖”昨日被确认仅是美丽的误会。

央行在日前下发的《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知》中，重申了个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。市场由此传言称，这意味着个人住房贷款利率优惠要全面放开。

日前，央行宣布三年半来的降息，随后就有一家小型银行宣布可以在一定条件下，提供给贷款人7折的房贷优惠。但是这样的情况仅仅是个案。记者从北京的部分商业银行获悉，目前这些银行基本上在执行8.5折或9折的首套房贷款利率优惠，甚至有银行目前首套房贷完全执行基准利率，并未有优惠，七折房贷优惠少如“唐僧肉”。

具体从该文件看来，首先，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍从2008年就开始执行，并非新政策；其次，银行对个人的住房贷款进行风险定价，且与国家房地产宏观调控政策有关，目前各行基本上执行首套房房贷利率为基准利率0.85倍或以上。

近年来，伴随着利率市场化的进程，商业性个人住房贷款的利率浮动范围逐步扩大。据了解，2006年8月商业性个人住房贷款的利率浮动范围扩大至基准利率的0.85倍；2008年5月汶川特大地震发生后，为支持灾后重建，人民银行于当年10月进一步提升了金融机构住房抵押贷款的自主定价权，将商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的0.7倍。

在具体操作中，商业银行对于首套房贷利率优惠则随着国家房地产调控政策的变化，在7折至基准利率之间变化。2010年随着房地产调控“新国十条”出台，银行取消7折利率优惠，随后首套房利率一路上涨，逐步从7.5折涨至8.5折，再到9折，甚至完全取消优惠，执行基准利率。对于居民的第二套房，信贷政策则一直比较严格，按照基准利率上浮1.1倍执行，首付比例为六成。

链家地产市场研究部陈雪认为，虽然七折在政策上可能被允许，但其恐怕只能是个“理论值”，短期内很难实现。

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兴银行日前高调宣布，个人住房贷款利率可打7折。华兴银行表示，由于央行明确指引房贷利率可打7折，因此不存在违规。6月7日，央行在降息当天向各商业银行下发“特急”文件称：个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。

时隔两年后央行重提7折房贷究竟预示什么呢?有业内人士认为，房贷调控由紧变松的拐点或已到来。笔者观察到，自央行宣布降息后，房地产市场这两天出现了一些新动向，比如：深圳再现久违了的千人排队购房;北京南京传来新盘遭客户抢购的消息。

从其他经济数据看，前5个月财税增速下滑幅度较大，其中房地产税收下滑尤甚，土地出让金收入更是大幅减少。这两项都是地方政府的主要收入来源，相当于直接动了地方政府的奶酪，近日甚至传出无锡一个区政府因拆迁不顺利而导致公务员工资发不出的消息。地方政府萌发放松楼市调控的冲动，在所难免。

更大一个因素是宏观经济下行压力增大，下滑趋势不减，给力主放松房地产调控者提供了客观大背景。

从差异化房贷政策要求上，央行下调利率并不意味着差异化房贷政策被取缔;央行重申个人住房贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍，主要指首套房贷，是执行差异化房贷政策的具体措施，并不违背房地产调控政策要求。

笔者始终认为，房地产调控，主要是坚决打压和抑制投机性需求。在中国经济下滑压力增大的关键期，保护和鼓励住房刚性需求有着更大意义。这不仅是解决百姓住有所居的民生工程，而且是拉动经济的发展工程。如果刚性需求、中小户型需求和保障房建设三个力量一起发力，那么，住房对经济拉动将是一股不小力量。对稳增长具有现实意义。

为担心的是，央行下发紧急文件，使得房贷利率7折优惠重出江湖，会被歪和尚歪解读。是否放松楼市调控的前奏?是否试探民意?但有一个事实是，已经给市场提供了“房贷调控拐点或已到来”的发挥和想象空间。起码市场已出现某种前兆，比如，楼市“红五月”;地方政府松懈调控政策的小动作频现;一线城市出现千人排队抢购楼盘现象。更重要的是，对于这些现象，人们并没有看到高层旗帜鲜明地叫停或表态。

在楼市调控生死攸关的关键时刻，必须果断叫停地方政府的一切小动作。否则不但经济难以救起来，还可能影响经济结构的调整，酿出经济金融风险