可以8折？深圳个人首套房贷利率“再度松动”

央行今年以来两次降息之后，个人首套房贷利率是否有所松动？本报记者昨天调查发现，以前较为“矜持”的工行、农行两大行已经将优惠调低至8.5折，而华润银行则对部分符合条件的客户提供至8折的优惠。

优惠幅度略升审批更为严格

华润银行个金部负责人说，对于在深圳的首套房按揭，华润银行对四类客户提供8折优惠，即深圳市符合一定条件的教师客户、该行的合作伙伴客户、VIP客户，以及的个人贷款平转客户。对于客户的资质，该负责人解释说，资质判断通常银行进行综合贷前调查，比如调查客户是否存在或其他信用违约行为、客户的还款能力和意愿等。

昨天，工商银行深圳市分行答复本报记者的查询说，工行目前对首套房个贷利率实行差别化定价，折扣为8.5折。农业银行深圳市分行也表示，首套房贷优惠已经调整为8.5折。深圳发展银行表示，仍然维持原来的8.5折优惠。

中联地产市场研究总监周庆亮说，目前一般客户均能得到8.5至8.8折的优惠。在二次降息之后，工、农、中、建等四大行更倾向于根据客户的资质和贷款额度给予差别化房贷优惠，但需要客户与银行沟通才行。其他小银行则普遍提供8.5折的优惠。同时，各大行普遍加强了对个贷客户的资格审查，对年收入证明、工资单或其他收入证明等文件的查验更为严格。

此前，中行、农行等优惠为9折，而工行更是一度收回首套房贷利率优惠，只能以基准利率贷款。

7折银行或亏取消不可能

央行在宣布降息的文件中重提个贷利率浮动区间，令部分媒体产生误解，以为市场上会出现7折首套房贷利率优惠。

世联地产华南分析师曹取说，目前市场主流的首套房贷优惠还是8.5至9折，7折不太可能，因为如果是7折的话，银行基本没有盈利空间。日前深圳某楼盘在市区竖立广告牌声称可给予购房者7折房贷优惠，曹取说可能是房地产商的一种营销手法，通过价格补偿来达到7折房贷利率购房的效果。

周庆亮说，降息以来房贷利率折扣优惠变动不大，但购房者实际上从降息得到了更多好处。经过两次降息，房贷基准利率两次下调，目前购房者节省的房贷预计为房价的2%，在房价不上涨的情况下，置业者还是得到了优惠。

业界认为，利率市场化后，银行会根据自身情况决定是否给予首套房贷优惠及优惠幅度。去年各银行资金紧张，对首套房贷优惠就少。现在资金相对宽松，因此才会增加优惠幅度。而对于近期有报告建议取消首套房贷优惠，他认为不太可能实施，因为首套房购房者是置业需求，是房地产市场健康的客户群体，不应作为打击对象。

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利率连降 部分银行推房贷按月调息

“新签的客户可以选择按月，也可以选择按年。”在《每日经济新闻》记者问到房贷可不可以按月调息时，民生银行北京一支行的客户经理如此回答。

中原地产市场研究总监张大伟告诉《每日经济新闻》记者，如果购房者在这两次降息之前签订了按月调息的合同，由于降息，100万的贷款年内可以比按年调息节省1500元。

不过，并非的银行新签约客户都可以选择按月调息。记者抽取了北京地区9家银行的支行营业网点进行询问，只有民生银行一家表示可按月调息。

不按月调理由各异

除民生银行表示可以按月调息以外，建设银行的客户也可以选择按照放款日期来调息，而其他银行均只能在每年的1月1日调息。

对于 “为什么不可以按月调息”？各家商业银行客户经理的回答五花八门。其中提到多的是“国家的规定”。

中信银行的客户经理告诉《每日经济新闻》记者，每年1月1日调息是国家的规定，客户和银行没有太多商量的余地。

“按月调息是不可能的，这是人行的规定，也不是我们的规定。”光大银行的客户经理表示。

深发展的客户经理也告诉记者，商业银行不太可能按月调息，不过理由则是“如果按月来调的话，系统会变得很乱。”

另外，建行两家支行的客户经理都对《每日经济新闻》记者表示，目前房地产贷款使用的是“格式合同”，要修改的话，得由该行的法律部门去修改，难度较大。当《每日经济新闻》记者问到 “是否只有总行才有权利修改”时，其中一位客户经理否认了，但也不认为单个客户可以跟支行相关部门商量按月调息。

一家国有大行的相关人士告诉《每日经济新闻》记者，不排除个别银行允许按月调息，但是大行基本不会考虑。

月调意义几何？

那么，按月调息购房者可以得到多少实惠呢？中原地产市场研究总监张大伟告诉 《每日经济新闻》记者，“极端的情况下，贷款100万元，期限20年，从近期的降息只影响后半年6个月的月供，算下来大约能减少1500元。”

有购房者对 《每日经济新闻》记者表示，1500元与100万元相比微不足道，不会影响购房的决策。但也有购房者表示，能省钱总是好事。

不过，张大伟则认为，房贷期限较长，其间也许会发生多次降息和加息，在降息时按月调息对购房者是有利，如果遇到加息就会增加月供。因此，他认为按月调息对购房者而言没有太大意义。

另外，张大伟表示，“预期房价还会涨的话，利息翻一倍还是有人会买。如果预期房价要跌，再低的利息大家也不会买。不过降息是一个指标性的东西，这两次降息对房地产市场的影响大。”

“已经出现了不少城市对楼市政策的微调，购房者会认为整个楼市的基本面将发生变化，会认为房价不会再跌，抄底的需求会增加，成交量也随之明显反弹。”张大伟说。

从张大伟统计的数据来看，54个主要城市在7月上半月成交了12.98万套，跟6月同期相比上涨了13.4%，创下两年来的新高，6月全月成交了23万套。

“六七月份成交量相比较前面月份的涨幅是提高了，目前这个涨幅还是建立在之前成交量已经上涨的基础上。”张大伟对《每日经济新闻》记者说。

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