深圳：纯住房公积金贷款可以申请还贷提取(图)

纯住房公积金贷款可以申请还贷提取

仅有一套房的每月可提取不超过上月实际还贷额

今后，申请纯住房公积金贷款及组合贷款的职工，也可进行还贷提取。记者从市公积金获悉，从昨日起，全市200多个公积金业务银行网点，开始受理纯公积金贷款以及组合贷款的还贷提取业务，包括非按月还贷提取以及按月还贷提取业务。市公积金表示，暂不采取直接提取住房公积金自动归还公积金贷款本息业务。

昨起，相关银行网点开始受理纯公积金贷款等提取业务。图为2012年9月28日，市民在市住房公积金管理办理贷款业务。

仅有一套房每月提取额不超上月实际还贷额

深圳住房公积金提取业务已于2011年9月初正式上线，其中，还贷提取业务也于当月上线，由于当时公积金贷款业务并未推出，还贷提取业务也只限于购房商业贷款。公积金贷款业务自去年正式上线后，于昨日正式推出纯公积金贷款及组合贷款还贷提取业务，并可按月委托提取，无需“跑”银行。

公积金的相关负责人解释，按月还贷委托提取是指职工与公积金，签订按月还贷委托提取协议书，委托公积金根据职工还贷数据，逐月提取职工住房公积金账户内的存储余额，偿还住房贷款本息的一种还贷方式。

无论是纯公积金贷款还是组合贷款的还贷提取业务，在办理按月还贷委托提取时，都需要职工委托公积金，从中国人民银行获取职工本人每个月的还贷数据明细，职工不需要再提供贷款银行出具的还款明细，且只需一次委托，后续可逐月自动提取。

“按照相关规定，偿还本市范围内具有权住房的贷款本息的，职工本人及其家庭成员合计仅有一套住房时，每月可提取额不超过职工上月实际还贷额。职工本人及其家庭成员合计有两套及以上住房的，每月可提取额不超过申请当月应缴存额的60%。”市公积金的相关负责人介绍。

如果职工选择按月还贷委托提取的，每月提取一次。未选择按月还贷委托提取的，每年度可以申请提取一次，每年度可以提取不超过12个月的月可提取额，提取申请应当自每次还贷行为发生之日起两年内提出。同时，每月可提取额需根据职工住房贷款银行或者征信系统提供的还贷数据，经公积金审查后确定。

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暂不开办直接提取公积金自动归还公积金贷款业务

值得关注的是，按月还贷委托提取会更加便捷。办理按月还贷委托提取后，职工只需预约到公积金业务银行网点签订委托协议，之后每个月的月可提取额，将自动转账到该职工住房公积金联名卡的储蓄账户内。如果未选择按月还贷委托提取，那么每年度申请还贷提取时，缴存职工仍需要到业务网点进行办理。

“为何缴存职工进行公积金贷款还贷时，公积金账户内余额不能直接用于还贷，而需要进行还贷提取？”还贷提取推出首日，就有市民致电本报提出疑问。

针对大家普遍关注的问题，市住房公积金的相关负责人解释，“公积金曾研究过公积金贷款与按月还贷委托提取业务服务，以及直接提取住房公积金自动归还公积金贷款本息等业务模式，但当时基于资金安全，加之提取业务初期等因素考虑，暂没有采取直接提取住房公积金自动归还公积金贷款本息这个业务模式。公积金将进一步采纳社会各界就业务办理提出的建议，不断优化现有业务模块，力争实现还贷等业务更加简便办理，也争取采用更多灵活、便捷的业务办理方式。还将进一步加强与公积金业务银行的合作，为住房公积金缴存职工提供更便利的服务。”（记者李秀瑜）

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[相关]住房公积金入市是“羊入虎口”还是皆大欢喜？

证监会有关部门负责人2月26日明确推进长期资金入市的三大措施，分别涉及保险资金、养老金和住房公积金。住房公积金入市的相关研究准备工作已经启动。证监会将积极有关部门尽快推动《住房公积金管理条例》的修订(见昨日本报A32版)。受“三金”入市等利好拉动，昨沪指和深成指双上涨，沪指重返2300点。

这三大措施中，保险资金和养老金已经有入市先例，而住房公积金入市一说还相对新鲜，由于公积金的前景牵涉到成千上万普通的缴存人，这一消息也迅速吸引了众多股民的眼球。壹财经记者昨天多方采访和业内人士，依据国内外以往经验为公积金入市做三大“靠谱”的猜测，以解答读者疑问。

猜测1 入市总量多少？

公积金余额有可能1/3用来买股

约有6000亿元资金“新血”入市

截至2011年底，住房公积金缴存余额已经高达2.1万亿元，但是使用效率较低，只用于银行存款和购买国债。不利于实现住房公积金保值。

分析人士认为，公积金入市除了让闲置的公积金保值，还有就是缓解市场资金面紧张。住房公积金入市，国内还没有先例可循，但是社保基金和养老金入市，已建立了一些经验，可作为参考。以去年3月开始启动的广东养老金入市为例，社保基金理事会理事长戴相龙曾表示，把它配置在固定产品，股票40%。

另据《社会保障基金管理暂行办法》，银行存款和国债的比例不得低于50%。其中银行存款比例不得低于10%；企业债、金融债比例不得高于10%；证券基金、股票比例不得高于40%。此外，企业年金的权益类资产上限中，股票比例不得超过30%。戴相龙曾说，多年来社保基金对于股票的配置只有20%左右。

据分析人士推测，住房公积金入市比例很可能参照以上办法，即入市比例不会超过30%，不超过40%。对照2万亿元的缴存余额来算，估计一旦住房公积金入市，将为股市带来6000亿元左右增量资金、“新鲜血液”。而在2011年底，社保基金理事会管理的基金资产总额也就8688.20亿元。

猜测2 入市前景如何？

社保基金年均8.4%，可鉴

公积金现在低点入市比高点要好

“如果把市场定义为赌场，那资金就不应进入；如定义为长期有效市场，那资金的长期就可期待”，南京财经大学金融学院副教授玉宝认为，住房公积金、养老金，跟散户、公募基金的资金比起来，是长期资金，非短期投机，对股市应是个好事。

关键在于入市时机，股市有周期性波动，“成熟市场长期下来，年均在10%左右，但不是任何一个时点上买入，都能达到10%，欧洲市场的经验，如果你赶上坏年份去投入股市，连续20年下来，也未必有正，还可能赔钱。”鉴于此，他认为现在A股处于市场低迷期，价值相对低估，此时证监会推动长期资金入市，相对于股市火爆、市场估值较高时入市，会有更好的。

“在国外，不管是什么形态的社会保障资金，比如养老金，会进入市场，只不过为了防控风险，保持一定配比、分散化持有”，他说。以美国“401K计划”为例，股票型基金占比。

不过，也有担心，如产业政策与企业发展研究主任马光远在其微博“@光远看经济”上担忧： 羊入虎口！或肉包子打狗。作为“先行者”，社保基金入市多年来盈亏怎样？记者昨天查到：从2000年到2011年，率的是2007年，大幅跑赢了CPI，率为43.19%，同期通胀率为4.80%；是2008年熊市中率为-6.79%。十二年下来累计取得年均8.4%业绩，同期年均通胀率是2.43%。2001年到2011年以来的11年中，有8年战胜了通胀率。

根据相关统计，2005年至2012年一季度社保基金重仓的板块中，机械设备、交通运输较受社保基金青睐。

猜测3 入市权责咋分？

风控：流程须监控，风险金先提备

：缴存人应享受净值增长

住房公积金入市，赚了归谁？亏了谁补，会不会落到缴存者头上来承担？昨天，财经评论员水皮接受壹财经记者采访认为，现在住房公积金的保值有三个渠道：发放住房公积金个人住房贷款、国债、银行存款。想要实现，这个想法是好的，“但风险控制是个问题，要既能让本金安全，也能有高于银行利息的收入。”他认为，风险如何防范？要看选择的委托方。第二要看产品规范。第三，流程有监控，操作流程不能一托了之。这几个方面做到的话，会对住房公积金入市实现共赢，有很大的帮助。

玉宝也认为：“住房公积金入市，应该建立类似于社保基金的风险防控制度”。记者了解到，考虑万一赔了的风险，社保基金在时，具体管理基金公司、券商和理事会均会备一部分“风险准备金”。管理人按管理手续费20%提取管理风险准备金，用于弥补亏损，并在托管银行专户存储。如管理风险准备金不足以弥补重大亏损，理事会也按净20%提取一般风险准备金用于弥补亏损。

在方面，国外的养老金，有些是个人管理、个人享有、个人承担风险；托管的除了管理机构提取管理费用外，则归于基金本身。玉宝说，住房公积金如果入市了，有了，相当于本身净值增加，这应用于让缴存者来享受。(张蓉蓉 薛蓓)