50万存款可享受8.5折房贷 中行一支行揽储奇招

深圳发展银行的一位客户经理曾在今年1月初告诉《每日经济新闻》记者，今年一季度很多银行可能会把“要房贷，先存款”变成强制性规定。该行当时要求购房者在申请银行房贷前，需存入申请贷款额度的30%的资金3个月。首套房贷利率暗现八五折 二套房首付利率不变

昨日 （2月7日），《每日经济新闻》记者从中国银行北京某支行处了解到，只要在该行存有金融资产50万以上，就能享受8.5折的首套房贷款利率优惠。所谓金融资产，是指存款、理财产品、基金等。

存款高压逼新招

从去年三季度开始，银行体系存款大量流出的现象就暴露出来。从当时银行公布的业绩报告可以看到，不少银行的存贷比已经超过75%的红线。

广发证券近日的研究报告指出，2012年1月份银行体系存款呈流出趋势，贷存比压力仍存。

哈尔滨银行宏观分析师崔小龙告诉记者，财政存款已经基本转化成信贷，1月份的信贷在9000亿~10000亿左右，银行体系仍有巨大的流动性缺口。

《每日经济新闻》记者了解到，中国银行上述支行规定，客户若存有金融资产50万以上，就能享受首套房贷款利率8.5折优惠；如果存30万~40万，则是9折；10万~30万，为9.5折；10万以下的话，则是基准利率。

并非银行都有同样的措施，在首套房贷款利率方面，中信银行在基准利率基础上上浮5%，深发展上浮10%，邮储银行则上浮15%。“每家银行都不一样，有的银行资金宽裕就不需要这样。”某证券公司分析师指出。首套房贷利率悄然松动 深圳二手好盘82万起售

二套房贷款利率方面，中行为基准利率的1.1倍，有金融资产也不能下调。其他银行二套房贷款利率在基准利率基础上上浮5%至15%不等。

北京中原地产三级市场研究总监张大伟告诉 《每日经济新闻》记者，基准利率的8.5折是5.99%，与五年期定期5.5%的息差不大，银行的利润很小。他并不认为银行会纷纷下调首套房贷款利率，“打折首先要看息差，然后是信贷总额。以前打7折的时候息差没这么大，但是信贷额度大。”

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限贷抑制需求

张大伟曾对记者表示，2010年和2011年大量的土地出让消耗了开发商的资金，虽然此前的几个月一些项目放缓了动工，但是不可能一直不建。如果今年住房卖不出去，开发商的贷款将消耗更多，在迫不得已之下，开发商只能。

记者从银行处了解到，今年开发商比较难从银行拿到贷款。由于信贷规模紧张，不少银行在额度的配置上会优先支持央企，因此会很难满足一般开发商的需求。

目前银行去年积压的贷款投放完毕，已经可以发放新的贷款。另外节后银行资金面趋缓，市场对下调存准率预期较为强烈。加上如今中行在首套房贷款利率上已经出现一些松动，不难预期流入房地产市场的资金会增多，开发商的资金将得到补充。

张大伟向《每日经济新闻》记者表示，如果首套房市场有较多资金流入，也不会对房价产生较大影响。“首先从刚性需求来看，绝大部分项目集中在郊区，属于150万到200万这种。这种市场依然受到限购的影响，所以资金流入有可能使得价格出现环比上涨，但是同比还是会跌很多，近几年潜在的库存压力是很大的。”

张大伟称，在限购调控政策不松动的大环境下，限贷抑制了大部分需求，北京一些区域内的库存量及潜在供应量决定了该区内房价下调的深度。

中行某支行：客户若存有金融资产50万以上，就能享受首套房贷款利率8.5折优惠；存30万~40万，则是9折；10万~30万，9.5折。中信[简介 动态]银行在基准利率基础上上浮5%，深发展上浮10%，邮储银行则上浮15%

中行为基准利率的1.1倍。其他银行二套房贷款利率在基准利率基础上上浮5%至15%不等 

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据了解，目前中国银行、建设银行、农业银行等银行目前执行的房贷政策均是首付3成，利率在基准利率上上浮5%-10%。和春节前贷款情况紧张的情况相比，现在买房申请贷款审批大大提速。“根据上级行下发的信息，房贷利率上浮幅度已经下调。”中国银行烟台分行个贷部经理于洁告诉记者。不管是采用等额本息还是等额本金的还款方式，市民的购房计划都可以省下一笔。

房产按揭贷款的还款方式主要有两种，一是等额本息，二是等额本金。等额本息还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。这种还款方式，可以有计划地控制家庭收入。等额本金还款方式，是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

以按揭贷款50万元为例，按照等额本息的还款方式，房贷利率在基准上浮5%还款总利息459570.32元，月均还款3998.21元。房贷利率在基准上浮10%，还款总利息485508.48元，月均还款4106.29元。这样算下来，还款总额少了25938.16元，每个月可以少还108.08元。

仍然以按揭贷款50万元为例，按照等额本金的还款方式，房贷利率在基准上浮5%，支付利息总额是371667.19元，房贷利率在基准上浮10%，需要支付利息总额是389365.63元，前者比后者节省17698.44元。

进入2月份，外地银行高调将“首套房贷利率开始回归基准点”，烟台房贷市场在沿用1月份的房贷政策。虽然，目前对于刚需购房者来说，银行按揭贷款的政策已经变得宽松，但是房贷市场受楼市影响比较冷清。不少购房者在等待更为优惠的政策。

“因为要买婚房，我一直对房价和贷款政策比较关注。听说有些城市的贷款利率回归基准了，所以我想在等一等。”打算结婚的张先生告诉记者，想等楼市的走势明朗一些，银行贷款更优惠再决定买房。

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