深圳首套房贷利率回归基准个别银行优惠有代价

排队等贷消失

[去年，由于银行信贷额度紧张，曾经出现购房者申请贷款时即便条件符合，贷款也迟迟不能发放的“排队等贷”情况，令许多购房者忧心不已 ]

在央行降低存款准备金率释放部分资金的刺激下，《财经日报》记者调查发现，深圳地区多数银行一度上浮的首套房贷款利率已经悄然回归基准利率，甚至有少数银行在此基础上提供打折优惠。

据央行此前披露，1月人民币存款减少8000亿元，同比多减7800亿元，而深圳则减少544亿元；与此同时，贷款增速却有一定上升。在这种情况下，多数银行选择了将贷款对象锁定为合作楼盘的购房者。而部分提供优惠利率的银行，则有附加条件。

首套房贷利率“回落”

本报记者了解到，目前深圳多数银行已将首套房贷利率降至7.05%的基准水平。

工农中建四大国有商业银行均将首套房贷利率下调至基准利率。建设银行深圳分行一家支行客户经理告诉本报记者：“具体到每个楼盘的情况不太一样，但基准利率是统一执行的。”工行、农行、中行人士也明确表示，首套房贷款利率为7.05%。

招商[简介 动态]银行、中信[简介 动态]银行等多家股份制银行也明确表示，首套房贷款利率按基准利率执行。招商银行某支行客户经理表示，只要客户在深圳缴纳社保，即可按7.05%的标准放款。而中信银行首套房执行基准利率已经有一个月左右的时间。

去年，由于银行信贷额度紧张，曾经出现购房者申请贷款时即便条件符合，贷款也迟迟不能发放的“排队等贷”情况，令许多购房者忧心不已。而中国银行深圳某支行个贷部人士昨日对本报记者表示，年初额度比较宽松，加上上周银行刚刚降低了存款准备金率，银行资金比较充裕，目前暂时不需要等贷，只要审核符合条件，立即会放款。

在农业银行，本报记者以“首付四成需贷款50万”咨询时，该行客户经理表示：“目前行里额度不算紧张，50万应该没有问题。”

不过，也有个别银行的个人房贷业务已经基本停滞。民生银行深圳分行人士称，该行目前主要做中小企业融资业务，个人住房贷款发放极少，即便申请也很难批下来。

一手房贷款锁定合作楼盘

央行数据披露，1月人民币存款减少8000亿元，同比多减7800亿元。而深圳也不例外，人民银行深圳支行数据显示，1月末，深圳市金融机构人民币各项存款余额为23536.57亿元，比年初减少544.41亿元，下降超过2个百分点。贷款却比年初增加348.55亿元，存贷之间出现明显的反向变化，银行资金紧张局面仍然存在。

在这种情况下，多数银行设定了贷款门槛，客户若想申请一手房贷款，必须到与银行有合作关系的开发商手中买房子，否则难以拿到贷款。如工商银行、建设银行、中信银行、招商银行等多家银行均将一手房贷款投向锁定为合作楼盘。“必须是开发商和我们签了合同，指定到我们这里才能办贷款。”建设银行深圳分行另一家支行人士表示。

“不是跟建行合作的楼盘都能做，只有开发商和我们支行签了合同才能申请贷款。”上述建行客户经理称。而中信银行人士则表示，该行不能做非合作楼盘一手房贷款，如果是二手房则可申请，不受限制。

不过，农业银行没有限定购买楼盘。“我们没有这方面的要求，只要符合要求都可以贷。”农业银行深圳宝安路支行个贷部人士表示。不过，该行需要对房产市场价和客户个人资质进行评估之后，才能确定放款额度。

优惠利率有“代价”

“前段时间，我们的首套房贷款利率都还是基准利率110%的标准，现在只能按基准来做，没有优惠。”上述建行客户经理称。本报记者在调查中了解到，建设银行、农业银行、中国银行和部分股份制银行，在基准利率基础上，均无折扣优惠。

不过，也有部分银行表示可以提供首套房贷款利率优惠，但并非客户都能享受优惠利率，而且在优惠的背后有相应的附加条件作为“交换”。

以招商银行为例，在首套房贷执行基准利率的同时，招行多家支行还可以提供优惠。不过，并非客户都能享受。“看是不是我们的客户，这类客户的利率会有所区别。”招行一位工作人员称，所谓客户，是看有无在该行开卡、代发工资、存款、个人收入及资产等情况。而根据个人情况和资产状况不同，客户之间享受的优惠也有差别。“根据客户提交的资料，审核之后才知道。”上述招行工作人员称。

而工行深圳分行某支行客户经理则透露，如果是合作楼盘，根据楼盘开发商和银行签订的协议，以及客户自身信用和收入状况，利率会有所不同，但他同样没有给出优惠幅度。“要看具体情况，各个楼盘和银行的合作情况不一样。

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牛刀：降房价是出路 否则我们就是日本

“两会”将确定2012年M2增速不超过14%。

由此看来，推动人民币市场进程对开发商来讲是致命的，对房地产调控不可能松动。开发商只有销售，才是的出路。否则，日本的覆辙摆在那里。

从佛山“救市”被连夜叫停，到芜湖“救市”被查，一直到上海巧立名目试图撕开一条口子被闹得沸沸扬扬，地方政府蠢蠢之欲动，早已如司马昭之心路人尽知。有的开发商甚至提出在今年的“两会”上，联合地方政府一起对政府进行所谓的“逼宫”，放开房地产调控，我劝这些开发商趁早不要动这个心思。

别人不懂，万科司儿很懂，立马表态：衷心希望房地产调控继续。尽管言不由衷，起码明白个中道理。因此，本人不才，在此斗胆说个究竟。一家之言，仅凭个人研究说个端详。

国家金融战略。

自有国际金融以来，每个国家都有自己的金融战略。中国自己也有。我曾经提出，国家金融战略的原则应该是：外御风险内安民生。

从国际上来看，我们亲历过亚洲金融风暴，历历如在目前。我们也应该知道，1997年的越南、2001年的阿根廷、2008年的前苏联等等都是处在汇率的末梢，国内通胀高涨的环境下，与我们现在的情况极为相似。

金融战争，是一场看不见硝烟的战争，但是，对经济的破坏作用往往在一夜之间产生。亚洲金融风暴后，马来西亚总统马哈蒂尔一向以快人快语著称，在1997年9月上旬眼看东南亚金融危机即将告一段落时，马哈蒂尔宣称马来西亚在此次大劫案中损失极其惨重，共丢掉了40亿美元的外汇储备。马哈蒂尔咬牙切齿地骂道，那个该死的乔治·索罗斯使得马来西亚40年来的经济成果已毁于一旦。马哈蒂尔发誓，永远不给该死的索罗斯发签证。

旧事重提，殷鉴。

我们目前正处在这个关口上，央行正在全力应对。

我们面对的是什么样的国际金融环境？

国际做空资本陈兵香港已经数年，这已经是公开的秘密。2011年12月5日，美联储宣布与全球五大央行进行利率掉期互换，随后人民币连续12个交易日触及跌停为时，奥巴马又发表国情咨文，5次说到中国，号召在中国的制造业回归美国本土，复兴底特律，解决美国的就业问题。我不认为奥巴马在搞什么金融战争，而是国际资本的天性使然，但是，奥巴马此举起码在客观上起到了促进美元回流的作用。这对我们是极大的不利。

我们更加看到的是，美国道琼斯指数正在上攻13000点，屡创13年以来新高；美国的一点通胀也没有发生，GDP正在不断加快增长；我们同时看见，欧盟和美国对中国的贸易壁垒不断加高，惩罚性关税一个接着一个，致使中国国际贸易量不断减少。

更为严峻的是，欧债危机在6月份爆发，致使欧元加速回流。我们更加看见，日本、东南亚、巴西、印度等国一个接一个在制造贸易摩擦。
形势严峻。

近金融决策层的表态。

我们不知道金融决策层采取什么方略，我只知道近决策层一系列表态，都在说明一个问题，那就是人民币汇率的进程问题。

2011年12月，央行网站挂出了周小川行长关于人民币汇率实行市场浮动的文章。近日，习副主席在美国访美时说，要推进人民币汇率市场化进程。我们不妨分析决策层的意图，那就是人民币很快将要实行市场自由浮动。这是人民币历史性的进步。但是，这一步要走好，取决于人民币币值的稳定。从人民币市场化后的规律上分析，我们是否可以这样说，以后外汇占款的模式要改变，也就是说人民币不会在加速对内贬值了，也不可能再加快M2的增长速度了，因为那时人民币的一举一动都受到市场的约束。

把话说得明白一点，那就是人民币如果加速贬值，会直接导致汇率崩盘，过去那种高速印刷钞票的历史行将结束。再换一句话来说，像房地产这样的吸金产业就将落幕。而要走出这一步，取决于当下能够回收多少资金，而不是放出多少资金。  

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